Помощь должникам мфо

Содержание

Антиколлекторы – защита от коллекторского прессинга или деньги на ветер?

Помощь должникам мфо

Сложно сказать, какой российский банк не работает с коллекторскими агентствами — почти все участники рынка кредитования сотрудничают с профессиональными взыскателями. А при просрочке займов должникам приходится иметь дело с коллекторами — пункт о передаче просроченного долга сторонним взыскателям прописывается в кредитном договоре.

Но есть на финансовом рынке и работа антиколлекторов — компаний, которые защищают интересы клиентов перед коллекторскими агентствами.

Антиколлекторы: что это?

Если работают коллекторы, значит, должны быть и антиколлекторы. Логика здесь хоть и немного кривая, но верная. Антиколлекторское агентство — это организация, которая занимается профессиональной защитой граждан, страдающих от действий коллекторов.

По факту антиколлектор — это сотрудник юридической компании, с юридическим же образованием, иногда с опытом работы в государственных организациях. Его задача — профессионально заниматься ведением переговоров с коллекторским агентством, защитой и представительством интересов клиента.

Что делают антиколлекторы России? Вот примерная сфере их обязанностей:

  1. Работают над юридической защитой клиента и представительством интересов.
  2. Изучают кредитный договор, по которому проводится взыскание, предлагают действенные варианты.
  3. Предоставляют консультации для клиентов, дают подробные инструкции по взаимодействию с кредиторами и взыскателями.
  4. Избавляют человека от необходимости общения с коллекторами законными способами.
  5. Проводят переговоры с коллекторским агентством, помогают добиться нужных скидок, рассрочки или списания части задолженности.
  6. При необходимости готовят нужные документы в ходе защиты: для суда, для правоохранительных органов, для других инстанций.
  7. Помогают должникам обратиться за защитой в прокуратуру, полицию и в другие правозащитные органы.

Антиколлекторы действуют в рамках закона. Они знают границы полномочий коллекторов, область работы и те права, которые даны взыскателям по № 230-ФЗ. Как правило, в роли антиколлекторов выступают юридические компании, которые уже имеют опыт труда в кредитной сфере и предоставляют комплексную помощь должникам. В услуги таких организаций входит:

  • переговоры с кредиторами: с банками, МФО и коллекторами;
  • ведение споров между сторонами в досудебном порядке;
  • обращение в суд от имени клиента с целью снизить платежи, получить отсрочку, списать часть задолженности;
  • ведение банкротства физического лица в Арбитражном суде с целью полного избавления клиента от просроченных долгов.

Таким образом, защита клиентов от прессинга коллекторов для таких компаний — это часть комплексной программы помощи в избавлении физического лица от долгового бремени.

Какие рекомендации антиколлекторы дают клиентам?

Антиколлекторские организации обычно предлагают консультирование по всем вопросам клиентов в период ведения их дела. То есть человек может обратиться к специалисту в любой момент с возникшей у него проблемой:

  • коллекторы требуют оплаты наличными;
  • коллекторы приходят и звонят по ночам;
  • должнику, родственникам или семье угрожают и так далее.

Сотрудник обязан реагировать быстро и принять соответствующие меры воздействия на неправовые методы.

Нужна помощь? Закажите звонок юриста

Как правило, рекомендации клиентам дают следующие:

1. Не давать невыполнимых обещаний. Например, если невозможно вернуть задолженность, то не нужно обещать это. Коллекторы часто психологически давят на человека — по 10 раз в рамках одной беседы звучит вопрос: «когда будет оплата?».

В итоге, чтобы завершить этот «порочный круг», клиент на нервах обещает «завтра» или «через 10 дней». Но взыскатели цепляются за эти слова. Более того, проведенные разговоры записываются и фиксируются, и прессинг только усиливается.

Нет денег? Так и нужно заявить. Коротко и ясно. И в первый раз, и в 15-тый раз, если беседа не выходит за рамки этих вопросов.

2. Соблюдать вежливый тон. Поскольку разговоры записываются, то и слова должников могут быть использованы против них самих. Разумеется, беседы с коллекторами не ведутся по канонам джентельменской этики, но классическая вежливость и деловой стиль разговора должны соблюдаться. Коллекторы попытаются спровоцировать должника, будут задавать острые вопросы, но не стоит «вестись» на манипуляции.

Если вы потом обратитесь в правоохранительные органы или в ту же ФССП для защиты, взыскатели воспользуются аудиозаписями разговоров против вас.

3. Использовать шансы по максимуму. Должник может пожаловаться в заинтересованные инстанции и госорганы, ему должны предоставить полноценную защиту и помощь. В частности, гражданам открыты двери:

  • Федеральной службы судебных приставов или ФССП. Она выступает в роли государственного «антиколлектора», и ведет надзор за деятельностью агентств. Судебные приставы обязаны реагировать на жалобы населения, связанные с некомпетентностью коллекторов, с превышением их полномочий
  • Роспотребнадзора. Сюда тоже можно направлять жалобы на действия коллекторских агентств, если возникают какие-то претензии по их работе;
  • Правоохранительных органов и прокуратуры. Сюда следует обращаться, если действия коллекторских агентств уже относятся к квалификации статей по УК РФ. В частности, к ним относятся угрозы физической расправой, вымогательство и шантаж.

4. Не стоит продавать последнее имущество с целью рассчитаться по кредитам. Коллекторы нередко в разговорах с должниками пускаются на обман. Они утверждают, что у вас заберут квартиру, а деньги отдадут кредиторам. Также в практике встречались случаи, когда такие же последствия предрекались в ответ на намерения должника признать себя банкротом.

Закон защищает так называемое «последнее» имущество должника. Ни за долг в 200 000 рублей, ни за 50 млн. рублей последнюю квартиру не заберут. Таких полномочий нет ни у коллекторов, ни у судебных приставов, ни у финансового управляющего в рамках банкротных процедур.

Просрочка по кредиту по размеру может достигнуть и 100 млн. рублей, но у вас никогда не смогут отобрать:

  • дом или квартиру, если они не под залогом и являются для вас единственной жилплощадью в собственности;
  • земельный участок, на котором выстроено единственное жилье, и прилегающие территории (то есть огород у вас тоже не заберут);
  • хозяйственные постройки (сараи для домашнего скота, подсобные помещения);
  • сельскохозяйственный инвентарь, домашний скот, семена для посева;
  • продукты питания;
  • денежные средства в размере 1 МРОТ;
  • профессиональное оборудование, инвентарь, инструменты или авто, если вы сможете доказать, что эти вещи нужны вам для работы.

5. Попробовать реструктуризировать задолженность или списать часть кредита. Коллекторы выкупают кредиты у финансовых организаций за небольшие деньги — 3-15% от полной стоимости. Даже если вы сможете оплатить только половину задолженности, агентство все равно останется в выигрыше.

Разумеется, такие предложения нужно делать, если у вас есть средства для оплаты или есть доход, которого будет достаточно для оплаты реструктуризированного кредита.

Антиколлекторы защищают интересы должника в рамках взыскания от произвола и выдумок коллекторов

Антиколлекторской деятельностью занимаются юридические компании, которые защищают должника от прессинга законными способами, и при необходимости помогают списать просроченные долги.

Реальные меры по защите должников от коллекторского давления

Антиколлекторы работают по принципу «мы — честная организация, оказывающая услуги населению»:

  1. Клиент обращается за помощью в компанию. Юристы оценивают ситуацию и дают одобрение на сопровождение его дела.
  2. Далее клиент подписывает договор с организацией, где раскрываются полномочия, права и обязанности обеих сторон, юридические гарантии.
  3. Антиколлекторы начинают предпринимать активные действия по защите позиции клиента.

Заказать консультацию юриста

Что следует считать активными действиями? Как работают антиколлекторские компании?

Переадресация

В арсенале работы антиколлекторов есть такие меры как переадресация. В первую очередь, специалисты помогают клиенту скачать на телефон специальную программу, которая позволяет освободиться от неудобных звонков. Такие приложения переадресовывают звонки с коллекторских агентств на телефонный номер антиколлектора.

Что дальше? Все переговоры с взыскателями с этого момента начинают вести квалифицированные юристы — антиколлектор действует исключительно в интересах клиента. Он объясняет ситуацию взыскателю, а также рассказывает о положении клиента.

Конечно, подобные разговоры становятся для коллекторов сюрпризом — любые нарушения в разговорах фиксируются и могут быть профессионально использованы против агентства.

Что могут сделать взыскатели?

  • Поскольку прямые звонки коллекторов должникам теперь стали недоступны, они пытаются разыскать этого человека своими силами. Если им это удается, то у клиента антиколлектора есть возможность немедленно связаться с юристом и бесплатно получить подробные инструкции о том, как действовать дальше.
  • Обратиться в суд. Заметим, что к такому способу коллекторы прибегают редко, обычно они усиливают прессинг, потому что видят готовность должника платить организациям за защиту. А значит, деньги у него есть, и этим можно воспользоваться.

Помощь в отказе от общения

Каждый человек может через 4 месяца после начала просрочки отказаться от прямого взаимодействия с кредиторами: с МФО, с банком, с кредитным кооперативом, коллекторским агентством и так далее. Для этого достаточно написать заявление о запрете на обработку персональных данных и направить его по адресу кредитора.

Желательно воспользоваться услугами заказных писем — это позволит получить письменное уведомление о получении, и документально зафиксировать дату. В течение 1 месяца оператор (кредитор) должен уничтожить сохраненные персональные данные клиента.

В дальнейшем взаимодействие может осуществляться:

  • по электронной почте;
  • по классической почтовой переписке.

Банкротство физического лица

Если у человека нет денег на реструктуризацию долга, оплату частями или другой вариант возврата хотя бы частично, антиколлекторское агентство предлагает законную процедуру полного освобождения от кредитов и других задолженностей.

Банкротство осуществляется через Арбитражный суд, процедура сопровождается юристами. Сотрудники антиколлекторского агентства готовят документальную базу, проводят ряд подготовительных процедур, помогают добиться реализации имущества — в 80% случаев она проводится без реальной распродажи имущества.

С 2020 года должникам стала доступна еще и внесудебная процедура, но бесплатно обанкротиться, к сожалению, может только узкий круг людей. Причина — слишком жесткие критерии, предъявляемые к должникам. Поэтому лучше на нее не рассчитывать — нормы № 127-ФЗ предоставляют шанс стать банкротом каждому россиянину, который не справляется с кредитами.

Нужна помощь с коллекторами? Обращайтесь за бесплатной консультацией! Мы подробно проинструктируем вас, поможем подготовить документы и избавиться от долговых обязательств с минимальными последствиями.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Источник: https://fcbg.ru/antikollektory-zashchita-dengi-na-veter

Что будет если не платить микрозаймы? Раскрываем секреты микрофинансовых организаций

Помощь должникам мфо

Спрос на микрозаймы среди физических лиц неуклонно растет. За 2018-2019 годы объем заключенных договоров увеличился на 29%. Пропорционально выросло и количество просрочек.

По статистике ЦБ каждый четвертый, выданный в 2019 году, микрозайм является проблемным, т. е. по нему допущена просрочка свыше 90 дней.

Если примерить статистку на себя, становятся важным получить ответы на вопросы: что будет, если не платить и как законно решить вопрос с проблемными кредитами?

Что такое МФО и их отличие от банков

МФО – это юридическое лицо, микрофинансовая или микрокредитная компания, осуществляющая микрофинансовые услуги населению. Фактически МФО представляет собой коммерческое предприятие, выдающее небольшие суммы под проценты на короткий срок.

На первый взгляд может показаться, что такие компании занимаются потребительскими кредитами наравне с банками. Но сравнивать работу МФО с работой банков в общем смысле некорректно, т. к. они существуют в собственной нише, их деятельность строится на других юридических и экономических основаниях.

В представленной ниже таблице перечислены основные различия в процедуре получения заёмных денежных средств конечными клиентами.

Кто контролирует работу МФО

В отличие от банков, деятельность таких компании не лицензируется, однако Центральный Банк отслеживает соблюдение ими нормативно-правовых актов и соответствие объема собственных средств и показателей ликвидности установленным нормативам.

Он же ведет реестр легальных МФО, ознакомиться с которым можно на официальном сайте ЦБ РФ. Обращаясь к зарегистрированному кредитору, заемщик может быть уверен в честных условиях, соответствующих законодательству, и отсутствии дополнительного риска.

Промежуточным звеном между МФО и ЦБ являются саморегулируемые организации (СРО), объединяющие предприятия, предлагающие одинаковые услуги в сфере микрофинансирования. СРО следят за легальностью и правомерностью деятельности своих членов, оказывают юридическую и бухгалтерскую поддержку, информационную помощь. Членство в них для любой МКК и МФК обязательно.

Закон о деятельности МФО

Основной нормативный акт, регулирующий деятельность на рынке микрокредитов, — ФЗ №151.

Он определяет правовую основу предоставления микрозаймов, устанавливает порядок и условия начисления процентов, штрафов, пеней, ограничивает их максимальный размер.

Закон направлен на регулирование этой сферы экономических взаимоотношений, выводит с рынка недобросовестных участников и защищает интересы заёмщиков.

Ограничения по начислениям пеней и штрафов

По статистике за 2018 года каждый четвертый постоянный клиент МФО имеет невыплаченный долг. Проблема закредитованности населения вынудила Правительство принять поправки, ограничивающие долговую нагрузку на клиентов. С 1 июля 2019 года введены в действие следующие ограничения:

  • процент по договору займа не должен превышать 1% в день;
  • общая сумма всех начислений по договору с учетом пеней и штрафов за просрочку не может превышать двукратную сумму долга (с 1 января 2020 – полуторакратного).

Ранее сумма процентов, пеней и штрафов ничем не ограничивалась, обычной практикой считалось прогрессивное увеличение размера долговых обязательств. Если вовремя не платить микрозайм в 15 тыс. рублей, реально было получить долг в 150-200 тысяч. Теперь предельный размер задолженности по такому договору ограничен 30 тыс. руб.

Почему появляются проблемные долги

Причины возникновения проблемных микрокредитов, по которым клиент не может вовремя заплатить, бывают разные:

  • короткий срок возврата. За это время клиент не успевает решить финансовые проблемы, и вынужден либо брать новый заём для погашения предыдущего, либо вообще не возвращать долг по микрозайму;
  • непредвиденные траты. Например, в случае болезни или поломки транспорта, рабочего инструмента;
  • резкое сокращение доходов. Сокращение, вынужденное увольнение, штрафы на работе лишают клиента средств к существованию;
  • неблагонадежность клиента. Легкость получения займа приводит к тому, что услугами организации пользуются недобросовестные граждане, мечтающие пожить за чужой счет.

Если заёмщик хочет, но не может вернуть долг

«От сумы и от тюрьмы не зарекайся» — в жизни не всегда всё гладко, часто люди не справляются со взятыми на себя финансовыми обязательствами.

Что делать заёмщику, который не может платить по долгам МФО, чтобы не загнать себя в долговую яму? Главное – честно признать проблему и искать пути решения, а не надеяться, что кредитор простит долг.

Ниже рассмотрены методы восстановления платежеспособности, которые помогут в сложных финансовых обстоятельствах.

Пролонгация

Продление срока займа – самый простой и очевидный способ спасти ситуацию. Эффективен в случае, когда заёмщик ждёт поступления денег и ему нужна небольшая отсрочка в оплате займа. Например, когда задерживают зарплату или платеж по контракту. Кроме того, за время такой отсрочки можно найти другой способ получить деньги: подработать, занять и т. д.

Для пролонгации договора необходимо обратиться в МФО с соответствующим заявлением. Обычно компания с удовольствием идет навстречу добросовестному клиенту по трем причинам:

  • Просрочка платежа нарушает показатели кредитного портфеля, которые с недавнего времени отслеживаются ЦБ. Если есть возможность её не допустить, компания ею воспользуется;
  • Дополнительный доход. Пролонгация осуществляется на платной основе. Компания получит проценты за дополнительный промежуток времени и плату за подключение;
  • Желание скорее вернуть деньги. Если не продлить срок сейчас, можно в перспективе получить длительный судебный процесс.

Рефинансирование долга

Услугу рефинансирования можно получить как в банке, так и в МФО. Выгоднее, конечно, обратиться в банк. Шанс подписать договор в банке высок у клиентов с неиспорченной кредитной историей, стабильным доходом и зарплатной картой.

Рефинансирование подразумевает получение нового целевого кредита (займа) на новых условиях и одновременное закрытие проблемного договора.

Одновременно можно рефинансировать несколько долговых обязательств, а иногда и получить дополнительную сумму на руки. Следует помнить, что рефинансирование только структурирует долг, а не снижает его.

Сумма задолженности в результате процедуры остается прежней или увеличивается.

Если рефинансировать займы в разных микрофинансовых организациях, можно сэкономить на процентах посредника. Совершить один крупный перевод в месяц обойдется дешевле, чем пять мелких, потому что банки устанавливают минимальную комиссию за перевод.

Реструктуризация

Рефинансирование предполагает пересмотр условий первоначального договора таким образом, чтобы финансовая нагрузка на заёмщика снизилась, и он смог вовремя оплачивать долг.

Менеджер МФО, оценив риски грозящей просрочки (работа с должником, договор цессии коллекторам, судебные разбирательства), может предложить заёмщику план реструктуризации. Например, списать часть неустоек и пени или откорректировать процентную ставку.

К сожалению, МКК и МФК редко идут на такой шаг. Их кредитная политика довольно рисковая и направлена на получение максимального дохода с каждого клиента.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/bankrotof_net/chto-budet-esli-ne-platit-mikrozaimy-raskryvaem-sekrety-mikrofinansovyh-organizacii-5d5f7cd397b5d400ad6ac760?utm_source=serp

Что делать, если у вас долг в МФО? Советы юристов

Помощь должникам мфо

Микрофинансовая В России растет спрос на услуги микрофинансовых организаций. Согласно данным ЦБ, в первом полугодии 2018 года, число граждан, обратившихся в МФО за получением кредита, увеличилось на 14,6% и составило 6 миллионов человек.

Бесплатная первичная консультация юриста

Юридический департамент procollection.ru рассмотрит Вашу долговую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше.

Звоните – консультация по телефону бесплатно:

  • +7 (964) 622-42-42
  • +7 (925) 772-28-14

Также пишите нам ВКонтакте: https://.com/club177615927 или обращайтесь по контактам на сайте

Плюсы кредитования в МФО

  1. Одобрение займа может получить человек, имеющий плохую кредитную историю.
  2. Деньги выдаются быстро, при предоставлении минимального пакета документов (паспорт, справка 2НДФЛ). Есть возможность оформить кредит-онлайн, не посещая офис организации.
  3. Кредитует на небольшую сумму (в среднем 10-15 тыс. рублей), на короткий срок, как правило, от 2 недель до 3 месяцев. Это удобно для заемщика, если срочно понадобились деньги, например, на лекарства, починку машины или нужно дотянуть до зарплаты.

Минус

Однако, при всех плюсах, кредитование в МФО имеет один минус: высокий процент за пользование деньгами (1-2% в день). Обычному человеку кажется, что это немного, но если подумать, то расчет составит 400-700% годовых. Конечно, если деньги взяты на небольшой период, переплата будет несущественной.

Например, при займе в 10 тыс., выданному на 2 недели, под 2%, составит 2 800 руб.

Расчет переплаты:

  • 10000х2%= 200 руб.
  • 200х14=2800 руб.

Если кредит был взят на месяц, то переплата будет намного больше: 6 тыс. рублей (60% от суммы долга).

Чем больше срок кредитного договора, тем больше придется выплатить сверх основного долга. Поэтому брать взаймы в МФО лучше на короткий период, если есть возможность погасить досрочно.

На чем зарабатывают МФО

Доход складывается из двух составляющих:

  • вознаграждение, которое выплачивает заемщик за пользование деньгами;
  • неустойка, пеня, начисляемая за просрочку платежа.

Как начисляется штраф

Согласно ст. 5 п. 21 ФЗ-353, размер неустойки, штрафа за нарушение условий кредитного договора не может составлять 20% годовых. То есть 20/365=0,055% в день. При задолженности в 10 тыс., должнику ежедневно начисляется неустойка в размере 550 руб. (10 000х0,055%). Таким образом, при просрочке платежа в три дня кредитор заработает 1650 рублей.

Если заёмщик не имеет возможности выплачивать, то неустойка может вырасти до астрономических размеров. На практике так и происходит, человек взял заем на 15 тысяч рублей, в связи с трудным финансовым положением задержал платежи, а долг за это время увеличился до 100 тыс.

Должник, выплативший такой кредит, принесет взыскателю хорошую прибыль в 85 тыс. и перекроет задолженность других неплательщиков. Эта несложная арифметика объясняет, почему МФО так «дорожит» должниками и использует жесткие методы воздействия для погашения долга.

Как МФО взыскивает долг

Некоторые кредитные организации еженедельно направляют домой к заемщику персонального менеджера, который сначала на пониженных тонах требует уплаты долга, потом приходит с ребятами спортивного телосложения и делает это в грубой форме.

Сотрудники почти каждый день напоминают неплательщику о долге СМС сообщениями, письмами на электронный ящик, обращением в соцсетях, регулярными звонками.

МФО стараются заставить должника заплатить в досудебном порядке. Обращение в суд повлечет за собой денежные расходы, которые могут не покрыть размер предъявленного иска. Кроме того, в суде есть вероятность отмены штрафных санкций и суммы начисленных процентов. Это уменьшит величину ожидаемой прибыли от погашения кредита.

Организации выгоднее заключить с коллекторами агентский договор или продать долг.

Как выйти победителем

Лучшее решение — обратиться в суд При крупном долге правильнее будет обратиться в суд. МФО часто, пользуется юридической неграмотностью заемщика и нарушает ФЗ-151, завышая штрафные санкции.

Как должны начисляться проценты

Согласно ст. 12 п. 1 ч. 9 ФЗ-151, если срок кредитного договора составляет менее одного года, сумма начисленных процентов не может превышать размер основного долга более чем в три раза.

Например, при займе в 10 тыс., кредитор имеет право начислить проценты не более чем на 30. Общая максимально возможная задолженность составит 40 тыс. Взыскатель не сможет потребовать уплаты в размере превышающего эту сумму, например, 40 500 руб.

Кроме того, при возникновении просрочки проценты начисляются только на непогашенную часть долга до тех пор, пока не достигнут двукратного размера (ст. 12.1. ФЗ).

Например, при микрозайме в 10 тыс., осталось погасить 4 тыс. Переплата будет начисляться только на оставшиеся 4 до момента, пока сумма начислений не будет равна 8. Общий долг составит 18 тыс.

Чего можно добиться в суде

В суде должник может уменьшить сумму неустойки (ст. 333 ГК), оспорить правильность начисления пеней. Обращаться в суд лучше заручившись поддержкой кредитного юриста, разбирающегося в тонкостях банковского дела. Он подготовит иск, разработает стратегию расторжения договора, защитит интересы заемщика в ходе судебного разбирательства.

Есть и другие варианты погашения микрозайма.

Рефинансирование

Например, с помощью рефинансирования (получение нового кредита для погашения старого). Шансов, на то, что обычный банк выдаст новый заем человеку, имеющему долг, а тем более просроченный, практически нет.

Как правило:

  • у должника уже испорчена кредитная история;
  • срок кредитного договора меньше полугода.

Однако, на рынке есть организации, рефинансирующие именно таких заемщиков.

  1. ООО МКК «Агентство по рефинансированию микрозаймов».
  2. Аналитик Финанс.
  3. Финотерра.

Погашение долга на других условиях

Заемщик, у которого в силу объективных причин ухудшилась финансовая ситуация (потеря работы, жилья, болезнь), имеются документы, это подтверждающие, может обратиться к кредитору и попросить изменить условия договора (реструктуризация).

Раньше МФО практически никогда не шли навстречу должнику. Но сегодня многие пересмотрели политику и предлагают:

  • выплачивать долг меньшими суммами, но более длительный срок;
  • погашать только основной долг, без начисления процентов в течение 1-2 месяцев;
  • уплатить 30% от имеющейся задолженности, при этом остальной долг растянуть на год, начисление переплат производиться не будет.

Открыть кредитную карту

Если сумма микрозайма невелика, можно попробовать получить кредитную карту со льготным периодом. В течение 55-60 дней вознаграждение за пользование деньгами начисляться не будет, но заплатить за снятие наличных (2-4%) придется. Обналичить карту, закрыть микрозайм.

По мере возможности возвращать деньги на кредитку (хотя бы в размере обязательного платежа), стараясь уложиться в грейс-период.

Итог

  1. Воспользоваться услугами МФО просто, также легко оказаться в долговой яме.
  2. МФО выдают кредиты под завышенный процент (700% годовых).
  3. Микрозайм лучше брать на маленький срок или, вообще, от него отказаться.
  4. Доход МФО складывается из вознаграждения за пользование кредитом и суммы штрафных санкций за нарушение условий договора, поэтому кредитная организация требовательна к заемщикам при погашении долга.
  5. Ст. 12, 12.1 ФЗ-151 регламентирует размер начисляемых процентов и неустойки за просрочку платежа.
  6. Решить проблему с микрозаймом можно, обратившись с просьбой об изменении условий выплаты кредита, получив кредитную карту со льготным периодом.
  7. МФО взыскивает долг самостоятельно или с помощью коллекторов.
  8. Организации невыгодно обращаться в суд, а должнику наоборот.
  9. Рассмотрение иска в суде — это возможность снизить сумму долга и осуществлять погашение кредита с меньшей финансовой нагрузкой.
  10. Помощь юриста увеличит шанс вынесения положительного решения суда в отношении заемщика.

Источник: https://procollection.ru/dolgi-v-mfo/

Не так страшен черт: что делать с просроченными микрозаймами

Помощь должникам мфо

К 1 мая объем просроченной задолженности по микрозаймам в России вырос до 51,3 млрд рублей – это треть от всего кредитного портфеля МФО, приводит данные БКИ «Эквифакс» издание РБК. Несмотря на значительную сумму, апрельский прирост по числу просроченных платежей оказался не таким большим: общее число просроченных займов за месяц выросло с 38 до 40,7%.

Но сама динамика говорит о том, что

доля населения, которая не может обслуживать такие небольшие долги (если сравнивать с потребительскими кредитами в банках и ипотекой), стабильно растет: число просроченных ссуд за март увеличилось примерно так же – с 35,9 до 38%.

Собеседники РБК считают, что это связано с тем, что основные клиенты МФО – сотрудники сферы услуг и рабочие, чей доход формируется по сдельным правилам, а во время пандемии у них практически не было работы. Вдобавок, часть клиентов стала допускать просрочки из-за негативных ожиданий: мол, с долгами потом разберемся, а «живые» деньги нам еще пригодятся.

Дальнейшего улучшения ситуации многие эксперты не ждут. Так, агентство АКРА прогнозирует, что доля просроченных микрозаймов в ближайшее время вырастет до 50%.

Три шкуры никто не сдерет

Просрочка микрозайма влечет за собой угрозу получить вдобавок к процентам штрафы и пени. Но общая сумма долга, которую в итоге могут потребовать к уплате МФО с каждым годом постепенно снижается.

Учитывая, что микрозаймы обычно берут «до зарплаты», вероятнее всего, большинство из таких просроченных кредитов были взяты в этом году,

рассказал «Газете.Ru» генеральный директор финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрей Пономарев.

«C 1 января максимальный размер выплат со всеми штрафами и пени не может превышать 150% от суммы займа. То есть если человек, например, взял займ на 10 тысяч рублей, то общая сумма его долга не может превысить 25 тысяч», – отметил он.

Но если микрозайм был взят раньше 2020-го года, общая сумма из-за просрочки может быть выше. «До января 2019 года для МФО действовало разделенное ограничение для своевременно выплачиваемых займов и просроченных. В первом случае коэффициент равен трем суммам, указанным в договоре. Во втором – двум», – напомнил гендиректор МФК «МигКредит» Олег Гришин.

В прошлом году были другие правила, напоминает Гришин: «В начале прошлого года выплаты были не более двух с половиной объемов микрозайма. Причем применяется не к остатку долга, а к изначально оформленному объему средств». Так что если микрозайм был взят в прошлом году, к нему будет применяться именно это правило.

Собеседники «Газеты.Ru» из микрофинансовых организаций рассказали, что проблемы с просрочкой можно попытаться решить в индивидуальном порядке.

«Компании стараются идти навстречу заемщикам.

Если человек не пытается скрыться, не отказывается платить, и действительно попал в тяжелую финансовую ситуацию, естественно, надо искать какой-то компромисс, – говорит Андрей Пономарев из Webbankir.

– Если заемщик идет на контакт, существуют различные механизмы. Например, можно договориться о реструктуризации долга. То есть человек выплачивает основной долг, а проценты – уже когда ему позволит ситуация».

Ян Марчинский – основатель группы компаний Zalog24h – рассказал, что

получить приостановку платежей в МФО можно в нескольких случаях. Например, если человек потерял работу, серьезно заболел или получил инвалидность, потерял близкого родственника или лишился недвижимости из-за стихийного бедствия или пожара.

Во всех случаях нужно будет предоставить подтверждающие документы.

Олег Гришин из «МигКредит» добавил, что обратиться за отсрочкой платежей до шести месяцев (так называемые «кредитные каникулы») заемщик может до 30 сентября при условии, что его доходы за месяц, предшествующий месяцу обращения, упали более чем на 30% по отношению к среднегодовому доходу за 2019 год. При этом необходимо предоставить подтверждающие документы, прежде всего, справку 2НДФЛ. Эту справку можно получить в личном налоговом кабинете Федеральной налоговой службы (ФНС).

Надо понимать и что при просрочке платежей МФО не станет моментально обращаться к коллекторам, говорят собеседники «Газеты.Ru». Ян Марчинский уточнил, что чаще всего это происходит уже на поздних стадиях просрочки. К тому же, действия МФО сильно зависят от суммы долга.

«При малых размерах займа стоимость работы может превышать сумму которую возможно получить, поэтому чем меньше ваш заем, тем вероятнее, что вы будете менее интересны кредитору», – рассказал Марчинский.

Страсти накалились

Если найти компромисс не удастся, микрофинансовая организация может обратиться в суд, рассказал «Газете.Ru» партнер юридической группы Novator адвокат Александр Катков.

«Решение вряд ли будет в пользу заемщика. Но при грамотном подходе он может рассчитывать на то, что суд по его просьбе снизит объем штрафов, пени и неустоек, начисленных за просрочку выплаты займа»,

– констатирует юрист.

Взысканием задолженности занимаются судебные приставы – в рамках исполнительного производства. Они имеют право разыскивать имущество должника, арестовывать банковские счета с денежными средствами, а так же движимое и недвижимое имущество. При этом арест не подразумевает непосредственно лишение – имуществом можно пользоваться и дальше, а вот регистрационные действия проводить с ним – нельзя.

Александр Катков добавил, что если должник не оплатит назначенную судом сумму в течение пяти дней, ему придется заплатить дополнительные 7% от суммы в пользу государства – так называемый исполнительский сбор.

«Вредные советы»

На практике не всегда все происходит так, как должно быть по закону. «Газета.Ru» пообщалась с одной из бывших должниц по микрозаймам, чтобы она поделилась своим опытом взаимодействия с МФО.

В беседе с корреспондентом издания, Алиса П. (имя изменено) рассказала, что на практике МФО редко идут в суд, потому что им это не выгодно.

«Если вызовут в суд, берите адвоката и договор оформления. Нужно доказать, что договор составлен некорректно.

Или доказать, что заёмщик был введён в заблуждение и получил недостоверную информацию о продукте, – рассказала девушка. – Все высокие пени, как правило, незаконны и суд встанет на защищу гражданина.

Многие говорят, что судебная система нас не защищает. Но в данном вопросе, она защищают очень хорошо».

Что касается приставов, собеседница «Газеты.Ru» тоже рекомендует не бояться их и идти на контакт. «Ни коллектор, ни МФО не могут забрать имущество у человека без решения суда.

Они даже вас должником не могут называть, пока этого не сделал суд. Пристав может, но это редко происходит.

Пристав не будет идти на крайние меры, если человек старается оплатить долг и идёт на диалог с приставом», – поделилась опытом Алиса.

Источник: https://www.gazeta.ru/business/2020/05/29/13100767.shtml

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.