Кто такие антиколлекторы

Содержание

Кто такие антиколлекторы?

Кто такие антиколлекторы

Новые товары и услуги нарынке появляются при наличии спроса на них. Это верно как для периодастабильности в экономике, так и для кризисных периодов. Именно этим факторомобъясняется возникновение в 2006 году новой профессии, которую сразу женазвали «антиколлектор».

Специалист такого профилястановится представителям заемщика на законных основаниях и действуетисключительно законными методами.

Это профессионал с практическим опытом июридическим образованием, который не только знает все реалии российского законодательства,но и умеет негативные факторы перевести в разряд нейтральных, а иногда ипозитивных.

Иными словами — он абсолютно легально обеспечит невозврат кредитаили сумеет существенно снизить кредитное бремя для заемщика.

Спасители из безвыходных ситуаций

На самом деле безвыходныхситуаций не бывает. Если гражданин по причине кризиса не в состояниивыплачивать долг по кредиту, а на него оказывается колоссальное давление, тоантиколлектор знает, как надолго растянуть эти выплаты, а в определенныхситуациях и вовсе прекратить их, причем абсолютно легально.

По опыту действияантиколлекторов можно сказать, что через суд можно оптимизировать до половинысуммы долга. Если судья адекватен в своих поступках, он обычно принимаетсторону заемщика.

Поэтому если заемщику поступают угрозы о том, что на него будетподан иск в суд, специалист предложит банку или коллектору поспешить спринятием такого решения.

Суть ситуации состоит в том, что банковскиеучреждения сами не торопятся подавать в суд, чтобы накопленная сумма долгастала впечатляющей и даже пугающей. С другой стороны, если в такой ситуациибанк все-таки подаст иск, то претензия в нем будет выглядеть так: «заемщик взялв долг 50 тысяч рублей.

На данный момент он должен 600 тысяч».Разумеется, ни один здравомыслящий судья не примет сторону банковскойорганизации, поскольку такие суммы выглядят как бред. Поэтому банки чащеполучают долги в досудебном порядке, просто подсылая к людям коллекторов.

Кроме того, при накоплениинепомерного долга выплата процентов не имеет значения: в большинстве случаев,сколько ни скармливай банкнот банкомату, сумма долга не уменьшится из-заштрафных санкций. В то же время заемщик, согласно статье 333 ГК РФ, защищенот этого. Напомним, данная статья не дает возможности банкам использоватьнепомерные проценты по штрафам из-за просрочек.

То есть, выплачивая неустойку,сам заемщик идет против закона и добровольно расстается со своими кровнымиденьгами. Именно поэтому антиколлекторы твердо говорят: «Все угрозы банканасчет суда — блеф. Более того, любой банк— это обычная организация,и если вы начнете жаловаться на эту организацию, у нее вообще могут отобратьлицензию на право заниматься финансовой деятельностью».

Именно поэтому прежде чем датькредит, банк исследует жизнь потенциального заемщика «под микроскопом». Он заставляеткредитуемое лицо приносить справки, доказывать свою честность исостоятельность.

Но после того как банк дал деньги, уже сам заемщик можетпоступать с банком точно так же — жаловаться, требовать проверок, угрожатьсудом и т.п.

К сожалению, наши граждане не знают об этом и платятгромадные суммы по незаконным штрафным санкциям.

Антиколлектор распознает мошенника

Существует категориязаемщиков, которые брали в долг, изначально не предполагая его возвращать.Такие аферисты начинают скрываться, переезжать с места на место и впоследствииобращаются к антиколлекторам.

В этой связи стоит отметить, что адекватныйантиколлектор никогда не пойдет на поводу у жулика.

Это образованный и опытныйпрофессионал, который не станет портить отношения с банком и законом радичеловека, изначально имевшего нечистые намерения.

Также существуютопределенные схемы обмана банков, которые находятся в поле закона. Например,всего через неделю после взятия годового кредита заемщик идет в банк и говорит,что по определенным причинам не может выплатить кредит. Таких причин можнонайти не один десяток.

После этого он направляет иск в суд, где судья назначаетему выплату взятой суммы из зарплаты— например, 15 или 30% в месяц.Конечно, со временем заемщик выплатит все полностью. Но сделает это без учетаинфляции, без процентов и штрафных санкций.

О том, насколько полезна единождывзятая крупная сумма по сравнению с ежемесячными взносами, говорить не надо —это и так понятно.

Стоит отметить, что уантиколлекторов существует определенная, довольно простая схема различиячестного и нечестного заемщика. Нечестного обычно интересует вопрос полногоотказа от возврата кредита, в то время как честные люди, действительно попавшиев затруднительную ситуацию, интересуются возможностью более длительногопогашения кредита в щадящем режиме.

Справедливости ради стоитотметить, что среди антиколлекторов так же, как и везде, существуют мошенники.За определенную мзду такие «специалисты» помогут переменить заемщику ФИО,сделать его недееспособным или вообще «похоронить» по документам. Связываться сними не стоит.

Что предлагают антиколлекторы

Антиколлекторские агентствапредлагают следующие варианты услуг:

  • Профессиональное сопровождение на переговорах с представителями финансовогоучреждения.
  • Анализ договора о кредитовании.
  • Консультационные услуги.
  • Защиту в судебных и иных инстанциях.

Стоимость таких услугзависит от степени сложности работы. Например, простая консультация обойдется водну тысячу рублей, а сопровождение судебной тяжбы может доходить до несколькихдесятков тысяч рублей за календарный месяц. Конечная цена зависит от размеразадолженности.

Стоит отметить, что небольшая задолженность (10–25 тыс. руб.)не заинтересует профессионала из-за небольшого гонорара, хотя времени придетсяпотратить столько же, как на миллионные кредиты. К слову, зарплатыантиколлекторов в Москве колеблются в пределах 35–100 тысяч рублей.

В качестве бесплатногосовета антиколлекторы рекомендуют поменьше общаться с коллекторами при встрече.Вы никогда не разжалобите «выбивателя долгов» по той причине, что он такихрассказов слышит десятки еженедельно.

Выбить долг — его работа, ваши слезыи жалостливый взгляд— издержки этой работы, на которые он просто пересталобращать внимание. Но что еще хуже — в процессе общения вы можетевыболтать информацию, которая значительно усложнит вашу жизнь.

В частности, несообщайте место своей новой работы, не говорите о том, что у вас есть какое-тоимущество и не давайте адрес родственников или своей дачи.

Это надо знать: «подводные камни» антиколлекторов

В основном, вантиколлекторских организациях работают дипломированные специалисты. По мнениюодного из них, существует большая разница между обычным юристом ипрофессионалом профильного агентства.

Он утверждает, что антиколлекторскаяработа — это более узкое направление деятельности в юриспруденции, поэтомутакие специалисты лучше разбираются в тонкостях взаимоотношений междубанковским учреждением и кредитуемым лицом.

Вместе с тем и в обычныхюридических конторах таких юристов работает достаточно много.

Кроме того, многиеантиколлекторские агентства заявляют, что их отличием от обычных контр являетсятот факт, что они часть консультаций проводят бесплатно.

Это также несоответствует действительности, потому что многие обычные юридическиеорганизации предлагают первоначальные консультации бесплатно.

То есть человек,называющий себя «антиколлектором», по сути, ничем не отличается от обычногодипломированного юриста.

Также следует знать, чтозачастую антиколлекторские конторы совмещают свою деятельность с коллекторскойработой.

Сегодня специалист такого агентства может работать с вами противдействий какого-то банка, а на следующий день звонить другому заемщику поповоду несвоевременного погашения кредита другому банку.

Это означает, чтонекоторые коллекторы работают на конъюнктуру, и их мало заботит состояниеклиента, главное— «отжать» свой процент.

Источник: https://credits-on-line.ru/antikollektory/kto-takie-antikollektory/

Антиколлекторы — кто такие и зачем нужны?

Кто такие антиколлекторы

В России огромное количество должников. Практически каждый из них сталкивался с работой коллекторов на своем собственном опыте и не понаслышке знает, что такое звонки по 20-30 раз в день, угрозы, приезд домой и т.п. В последние годы среди населения стал расти интерес к услугам антиколлекторов, которые обещают защитить заемщиков от действий коллекторов.

Кто такие антиколлекторы?

Антиколлекторы — это предприимчивые сотрудники агентства, которое обещает защитить должников от нападок, угроз и прочих неправомерных действий со стороны коллекторов, судов, судебных приставов и т.п.

Обычно антиколлекторы очень хорошо разбираются в юриспруденции, банковском деле. Если коллекторы — это выходцы из мест лишения свободы, то антиколлекторы — это юристы.

Антиколлекторы сегодня повсеместно открывают офисы в больших и маленьких городах, обещают буквально избавить должника от всех бед одним разом. Многие заемщики смогли минимизировать свои расходы и избежать негативных последствий взыскания долга коллекторами за счет обращения к антиколлекторам.

В России нет закона, который бы регулировал деятельность антиколлекторских агентств, их цели, правила, обязанности и т.п.

Зачем нужны антиколлекторы?

Антиколлекторы нужны должникам, которые самостоятельно не видят выхода из сложившейся ситуации. В антиколлекторах они находят защиту и надеются, что смогут улучшить свое текущее положение.

Антиколлекторы нужны для общения и переговоров с коллекторами, для защиты интересов заемщика в суде, при исполнительном производстве у судебных приставов и т.п.

Как работают антиколлекторы и что предлагают?

Антиколлекторы предлагают целый перечень различных услуг, который сводится к защите должников от действий коллекторов и службы безопасности кредитных организаций.

  1. Консультация должника. Чаще всего под консультацией скрывается речь, призванная успокоить клиента, заверить его в том, что есть варианты решения проблемы, шансы на это высоки и т.д. Задача антиколлектора — уговорить заемщика подписать договор на оказание услуг, но никто не гарантирует, что все обещанное антиколлектором станет явью.
  2. Переговоры с кредиторами с целью урегулирования просроченной задолженности ,предоставления реструктуризации или других взаимовыгодных условий для обеих сторон сделки. В этом случае помощь антиколлекторов действительно может оказаться весомой.
  3. Защита должника от неправомерных действий службы безопасности кредитной организации или коллекторов. Обычно под этим подразумевается переадресация звонков с коллекторских номеров на телефон организации, общение с коллекторами, жалобы в различные инстанции на неправомерные действия коллекторов и т.д.
  4. Представление интересов должника в суде, если дело дошло до судебных тяжб. Антиколлекторы расскажут сценарий действий, возможные лазейки в законодательстве, которые могут помочь минимизировать расходы через суд, избежать выплаты долга и т.п. Антиколлекторы могут просто составлять иски, претензии, ходатайства, жалобы и т.п. или участвовать непосредственно в процессе в качестве представителя должника. Конечно, стоимость таких услуг будет на порядок выше, чем подготовка документов.

При первой встрече сотрудник антиколлекторского агентства внимательно выслушает клиента, посмотрит принесенные документы, опишет ситуацию и сообщит возможные варианты развития событий, стоимость предоставленных услуг. Если должник согласен, он подписывает договор, платит деньги и антиколлектор начинает работать. Так происходит стандартное заключение сделки.

Что на самом деле могут сделать антиколлекторы?

Конечно, половина рекламных обещаний антиколлекторов — несбыточная мечта должника. Суд не спишет проценты по кредиту, потому что для этого нет законных оснований, но отменит штрафы, которые стоят дешевле, чем услуги самих антиколлекторов.

Если коснуться вопроса с защитой заемщика от неправомерных действий коллекторов, то тут тоже не все однозначно. Непонятно, за счет каких программ антиколлекторы собираются переадресовывать вызовы коллекторов на свои номера, если у последних они постоянно меняются.

Стоит под вопросом ситуация с приходом коллекторов домой. Неясно, как в этом случае поможет антиколлектор, который в этот момент может быть абсолютно в любом месте, в том числе, за городом.

Да, антиколлектор может направить жалобы на действия коллекторов во все существующие инстанции, но те же жалобы абсолютно бесплатно может составить и отправить сам должник.

Единственное, что не подлежит сомнению — это попытки антиколлекторов найти решение вопроса мирным соглашением, которое устроит обе стороны. Пользуясь доверенностью от заемщика антиколлектор обращается в кредитную организацию с разными предложениями. И вот здесь кредитор может пойти на встречу.

Хорошо работают антиколлекторы в судах, потому что нацелены именно на эти процессы и хорошо подготовлены в сфере банковского дела. Однако они обещают гораздо больше того, что могут сделать на самом деле.

Сколько стоят услуги антиколлекторов?

В разных регионах услуги антиколлекторов могут стоить абсолютно по-разному. Конечная сумма сильно варьируется от ситуации заемщика и перечня предлагаемых услуг.

Обычно антиколлекторы берут процент от долга — 10-15% в случаях, когда они комплексно берутся за дело и доводят его до логического завершения или суда с представлением интересов заемщика на месте.

Также они предлагают разовые услуги с фиксированной стоимостью. Например, отмена судебного приказа стоит от 1000 рублей и выше, составленный иск к кредитору от 5000-10000 рублей.

Практически все антиколлекторские агентства предоставляют своим клиентам внутреннюю рассрочку, понимая, что должнику негде взять деньги за раз в столь крупной сумме.

Правда ли могут помочь или очередной обман?

Антиколлекторы оставляют двоякое впечатление. Их реклама настолько агрессивна, что кажется чем-то похожим на мошенничество. Листовки валяются по всему городу, все столбы и остановки завешены объявлениями. Отзывы заемщиков тоже весьма противоречивы. Одни им поют оды, другие считают мошенниками.

Чтобы не быть обманутым, к антиколлекторам стоит обращаться лишь в одном случае — если вы твердо решили судиться с кредитором/коллекторами и нуждаетесь в помощи толкового юриста.

Во всех остальных ситуациях должнику поможет приложение на телефон «Антиколлектор», жалобы на действия коллекторов в прокуратуру, ФССП, ЦБ РФ, Рсопотребнадзор. Этого будет достаточно, чтобы сотрудники КА соблюдали ФЗ «О коллекторах» в отношении вас.

Источник: https://xn----7sbc4airdi7c.xn--p1ai/antikollektory-kto-takie-i-zachem-nuzhny/

Антиколлекторы – защита от коллекторского прессинга или деньги на ветер?

Кто такие антиколлекторы

Сложно сказать, какой российский банк не работает с коллекторскими агентствами — почти все участники рынка кредитования сотрудничают с профессиональными взыскателями. А при просрочке займов должникам приходится иметь дело с коллекторами — пункт о передаче просроченного долга сторонним взыскателям прописывается в кредитном договоре.

Но есть на финансовом рынке и работа антиколлекторов — компаний, которые защищают интересы клиентов перед коллекторскими агентствами.

Антиколлекторы: что это?

Если работают коллекторы, значит, должны быть и антиколлекторы. Логика здесь хоть и немного кривая, но верная. Антиколлекторское агентство — это организация, которая занимается профессиональной защитой граждан, страдающих от действий коллекторов.

По факту антиколлектор — это сотрудник юридической компании, с юридическим же образованием, иногда с опытом работы в государственных организациях. Его задача — профессионально заниматься ведением переговоров с коллекторским агентством, защитой и представительством интересов клиента.

Что делают антиколлекторы России? Вот примерная сфере их обязанностей:

  1. Работают над юридической защитой клиента и представительством интересов.
  2. Изучают кредитный договор, по которому проводится взыскание, предлагают действенные варианты.
  3. Предоставляют консультации для клиентов, дают подробные инструкции по взаимодействию с кредиторами и взыскателями.
  4. Избавляют человека от необходимости общения с коллекторами законными способами.
  5. Проводят переговоры с коллекторским агентством, помогают добиться нужных скидок, рассрочки или списания части задолженности.
  6. При необходимости готовят нужные документы в ходе защиты: для суда, для правоохранительных органов, для других инстанций.
  7. Помогают должникам обратиться за защитой в прокуратуру, полицию и в другие правозащитные органы.

Антиколлекторы действуют в рамках закона. Они знают границы полномочий коллекторов, область работы и те права, которые даны взыскателям по № 230-ФЗ. Как правило, в роли антиколлекторов выступают юридические компании, которые уже имеют опыт труда в кредитной сфере и предоставляют комплексную помощь должникам. В услуги таких организаций входит:

  • переговоры с кредиторами: с банками, МФО и коллекторами;
  • ведение споров между сторонами в досудебном порядке;
  • обращение в суд от имени клиента с целью снизить платежи, получить отсрочку, списать часть задолженности;
  • ведение банкротства физического лица в Арбитражном суде с целью полного избавления клиента от просроченных долгов.

Таким образом, защита клиентов от прессинга коллекторов для таких компаний — это часть комплексной программы помощи в избавлении физического лица от долгового бремени.

Какие рекомендации антиколлекторы дают клиентам?

Антиколлекторские организации обычно предлагают консультирование по всем вопросам клиентов в период ведения их дела. То есть человек может обратиться к специалисту в любой момент с возникшей у него проблемой:

  • коллекторы требуют оплаты наличными;
  • коллекторы приходят и звонят по ночам;
  • должнику, родственникам или семье угрожают и так далее.

Сотрудник обязан реагировать быстро и принять соответствующие меры воздействия на неправовые методы.

Нужна помощь? Закажите звонок юриста

Как правило, рекомендации клиентам дают следующие:

1. Не давать невыполнимых обещаний. Например, если невозможно вернуть задолженность, то не нужно обещать это. Коллекторы часто психологически давят на человека — по 10 раз в рамках одной беседы звучит вопрос: «когда будет оплата?».

В итоге, чтобы завершить этот «порочный круг», клиент на нервах обещает «завтра» или «через 10 дней». Но взыскатели цепляются за эти слова. Более того, проведенные разговоры записываются и фиксируются, и прессинг только усиливается.

Нет денег? Так и нужно заявить. Коротко и ясно. И в первый раз, и в 15-тый раз, если беседа не выходит за рамки этих вопросов.

2. Соблюдать вежливый тон. Поскольку разговоры записываются, то и слова должников могут быть использованы против них самих. Разумеется, беседы с коллекторами не ведутся по канонам джентельменской этики, но классическая вежливость и деловой стиль разговора должны соблюдаться. Коллекторы попытаются спровоцировать должника, будут задавать острые вопросы, но не стоит «вестись» на манипуляции.

Если вы потом обратитесь в правоохранительные органы или в ту же ФССП для защиты, взыскатели воспользуются аудиозаписями разговоров против вас.

3. Использовать шансы по максимуму. Должник может пожаловаться в заинтересованные инстанции и госорганы, ему должны предоставить полноценную защиту и помощь. В частности, гражданам открыты двери:

  • Федеральной службы судебных приставов или ФССП. Она выступает в роли государственного «антиколлектора», и ведет надзор за деятельностью агентств. Судебные приставы обязаны реагировать на жалобы населения, связанные с некомпетентностью коллекторов, с превышением их полномочий
  • Роспотребнадзора. Сюда тоже можно направлять жалобы на действия коллекторских агентств, если возникают какие-то претензии по их работе;
  • Правоохранительных органов и прокуратуры. Сюда следует обращаться, если действия коллекторских агентств уже относятся к квалификации статей по УК РФ. В частности, к ним относятся угрозы физической расправой, вымогательство и шантаж.

4. Не стоит продавать последнее имущество с целью рассчитаться по кредитам. Коллекторы нередко в разговорах с должниками пускаются на обман. Они утверждают, что у вас заберут квартиру, а деньги отдадут кредиторам. Также в практике встречались случаи, когда такие же последствия предрекались в ответ на намерения должника признать себя банкротом.

Закон защищает так называемое «последнее» имущество должника. Ни за долг в 200 000 рублей, ни за 50 млн. рублей последнюю квартиру не заберут. Таких полномочий нет ни у коллекторов, ни у судебных приставов, ни у финансового управляющего в рамках банкротных процедур.

Просрочка по кредиту по размеру может достигнуть и 100 млн. рублей, но у вас никогда не смогут отобрать:

  • дом или квартиру, если они не под залогом и являются для вас единственной жилплощадью в собственности;
  • земельный участок, на котором выстроено единственное жилье, и прилегающие территории (то есть огород у вас тоже не заберут);
  • хозяйственные постройки (сараи для домашнего скота, подсобные помещения);
  • сельскохозяйственный инвентарь, домашний скот, семена для посева;
  • продукты питания;
  • денежные средства в размере 1 МРОТ;
  • профессиональное оборудование, инвентарь, инструменты или авто, если вы сможете доказать, что эти вещи нужны вам для работы.

5. Попробовать реструктуризировать задолженность или списать часть кредита. Коллекторы выкупают кредиты у финансовых организаций за небольшие деньги — 3-15% от полной стоимости. Даже если вы сможете оплатить только половину задолженности, агентство все равно останется в выигрыше.

Разумеется, такие предложения нужно делать, если у вас есть средства для оплаты или есть доход, которого будет достаточно для оплаты реструктуризированного кредита.

Антиколлекторы защищают интересы должника в рамках взыскания от произвола и выдумок коллекторов

Антиколлекторской деятельностью занимаются юридические компании, которые защищают должника от прессинга законными способами, и при необходимости помогают списать просроченные долги.

Реальные меры по защите должников от коллекторского давления

Антиколлекторы работают по принципу «мы — честная организация, оказывающая услуги населению»:

  1. Клиент обращается за помощью в компанию. Юристы оценивают ситуацию и дают одобрение на сопровождение его дела.
  2. Далее клиент подписывает договор с организацией, где раскрываются полномочия, права и обязанности обеих сторон, юридические гарантии.
  3. Антиколлекторы начинают предпринимать активные действия по защите позиции клиента.

Заказать консультацию юриста

Что следует считать активными действиями? Как работают антиколлекторские компании?

Переадресация

В арсенале работы антиколлекторов есть такие меры как переадресация. В первую очередь, специалисты помогают клиенту скачать на телефон специальную программу, которая позволяет освободиться от неудобных звонков. Такие приложения переадресовывают звонки с коллекторских агентств на телефонный номер антиколлектора.

Что дальше? Все переговоры с взыскателями с этого момента начинают вести квалифицированные юристы — антиколлектор действует исключительно в интересах клиента. Он объясняет ситуацию взыскателю, а также рассказывает о положении клиента.

Конечно, подобные разговоры становятся для коллекторов сюрпризом — любые нарушения в разговорах фиксируются и могут быть профессионально использованы против агентства.

Что могут сделать взыскатели?

  • Поскольку прямые звонки коллекторов должникам теперь стали недоступны, они пытаются разыскать этого человека своими силами. Если им это удается, то у клиента антиколлектора есть возможность немедленно связаться с юристом и бесплатно получить подробные инструкции о том, как действовать дальше.
  • Обратиться в суд. Заметим, что к такому способу коллекторы прибегают редко, обычно они усиливают прессинг, потому что видят готовность должника платить организациям за защиту. А значит, деньги у него есть, и этим можно воспользоваться.

Помощь в отказе от общения

Каждый человек может через 4 месяца после начала просрочки отказаться от прямого взаимодействия с кредиторами: с МФО, с банком, с кредитным кооперативом, коллекторским агентством и так далее. Для этого достаточно написать заявление о запрете на обработку персональных данных и направить его по адресу кредитора.

Желательно воспользоваться услугами заказных писем — это позволит получить письменное уведомление о получении, и документально зафиксировать дату. В течение 1 месяца оператор (кредитор) должен уничтожить сохраненные персональные данные клиента.

В дальнейшем взаимодействие может осуществляться:

  • по электронной почте;
  • по классической почтовой переписке.

Банкротство физического лица

Если у человека нет денег на реструктуризацию долга, оплату частями или другой вариант возврата хотя бы частично, антиколлекторское агентство предлагает законную процедуру полного освобождения от кредитов и других задолженностей.

Банкротство осуществляется через Арбитражный суд, процедура сопровождается юристами. Сотрудники антиколлекторского агентства готовят документальную базу, проводят ряд подготовительных процедур, помогают добиться реализации имущества — в 80% случаев она проводится без реальной распродажи имущества.

С 2020 года должникам стала доступна еще и внесудебная процедура, но бесплатно обанкротиться, к сожалению, может только узкий круг людей. Причина — слишком жесткие критерии, предъявляемые к должникам. Поэтому лучше на нее не рассчитывать — нормы № 127-ФЗ предоставляют шанс стать банкротом каждому россиянину, который не справляется с кредитами.

Нужна помощь с коллекторами? Обращайтесь за бесплатной консультацией! Мы подробно проинструктируем вас, поможем подготовить документы и избавиться от долговых обязательств с минимальными последствиями.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Источник: https://fcbg.ru/antikollektory-zashchita-dengi-na-veter

Бесплатная помощь антиколлекторов, снижение процентов, неустойки

Кто такие антиколлекторы

Заемщики, понимая, что самостоятельно не в состоянии противостоять системе взыскания, ищут пути выхода из сложившейся ситуации. Для этих целей они обращаются в юридические организации, которые стремительно развиваются в нише банковских долгов. Сейчас такие компании называются антиколлекторы.

Давайте подробно разберем, что это такое, как они могут помочь обычным заемщикам и как правильно их выбрать?
Антиколлектор — опытный узкопрофильный юрист в сфере банковского права, специфика деятельности которого заключается в создании условий и реализации возможностей для оптимизации задолженности заемщика перед банком кредитором.

Эти люди четко владеют знаниями:

Бесплатная первичная консультация юриста

Юридический департамент procollection.ru рассмотрит Вашу долговую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше.

Звоните – консультация по телефону бесплатно:

  • +7 (964) 622-42-42
  • +7 (925) 772-28-14

Также пишите нам ВКонтакте: https://.com/club177615927 или обращайтесь по контактам на сайте

  • кредитного и банковского законодательства;
  • методов работы с кредиторами;
  • правил составления исковых заявлений в суд;
  • подбора доказательств в пользу должника.

Если выбрали агентство, которое удовлетворяет вашим требованиям, не поленитесь, посмотрите информацию о нем в интернете на тематических сайтах и форумах. Посмотрите, чем еще занимается данная организация, если всем подряд, от регистрации фирм до уголовных дел, то также обращаться в него не рекомендуем. Специалисты в нем, скорее всего, будут работать с небольшим опытом в данном вопросе.

Как работают антиколлекторы

Между клиентом и юристом заключается договор, в котором оговариваются порядок и условия оплаты услуг. Обычно это происходит по принципу абонентской платы. Договор оформляется чаще всего на срок от 2 до 6 месяцев. Обычно этого периода достаточно для решения вопросов.

После заключения контракта антиколлектор:

  • изучает конкретную ситуацию клиента (необходимо предоставить все документы, письма и т. д.);
  • прорабатывает стратегию решения проблемы;
  • проводит переговоры с банками, коллекторскими агентствами, представляет интересы клиента в суде.

Описать все действия антиколлектора невозможно, так как в каждом случае для достижения позитивного результата важно использовать индивидуальный подход.

Необходимо узнать, какой опыт работы у юристов в агентстве, в которое обратился должник. Это можно сделать на сайте или спросить на тематических форумах.

Лучшим вариантом, будут являться бывшие судебные приставы-исполнители или коллекторы, проработавшие в системе взыскания, минимум два года. Они знают всю «кухню» от А до Я. Помогут заемщику провести переговоры с банком, грамотно составят претензию или возражение.

Также напишут заявление в суд о снижении неустойки и отмены всех штрафов, процентов и пеней. Помогут договориться с сотрудниками ФССП о минимальных суммах выплат.

Переговоры с банками

Дипломатия — это один из способов решения проблемы. Банк действует по четко установленным в кредитном договоре правилам и не всегда идет навстречу клиенту, который попал в сложную жизненную ситуацию.

Юрист может проанализировать проблемы клиента:

  • собрать необходимые подтверждающие справки (например, на предприятии, где работает клиент, начались задержки с выплатой ЗП);
  • составить грамотное обращение в банк;
  • провести переговоры, используя налаженные личные связи с сотрудниками банка.

Часто такой метод работы дает результат и часть задолженности удается списать без суда.

Оценка кредитной истории должника

В процессе отстаивания интересов заказчика антиколлектор делает запрос в общенациональное бюро кредитных историй.

Цель запроса — изучить кредитную историю клиента за последние 15 лет (именно столько там хранится информация про каждого человека, который когда-либо брал кредиты в российских банках).

Получив данные, юрист может более четко понимать перспективы решения каждого конкретного случая в пользу клиента.

Подготовка документов для обращения в суд

Антиколлекторы должны предоставлять гарантии на услуги на тот случай, если произойдет судебное разбирательство или будет проводиться работа с приставами-исполнителями. Если гарантий нет, то и обращаться к таким людям не стоит. Нормальные юристы минимум что сделают, это снизят штрафы, пени и неустойку. Как это происходит можно посмотреть в статье «Отмена штрафов«.

Судебные разбирательства — эффективный метод борьбы за интересы клиента в противостоянии с коллекторскими агентствами и кредитными организациями, которые выдвигают требование к клиенту — погасить долги по кредиту.  Профессиональный юрист подготавливает исковое заявление в суд от имени клиента очень быстро.

Если у клиента нет времени, юрист самостоятельно соберет необходимые для составления заявления и обращения в суд документы:

  • выписки из банка или кредитной организации;
  • справки о доходах гражданина, который является должником;
  • характеристики особы с места жительства и с работы (если человек работает).

После сбора документов антиколлектор излагает факты в заявлении и сдает документы в суд.

Переговоры с кредиторами

Антиколлекторы знают законы и умеют вести переговоры с конкурентами, в роли которых выступают банковские учреждения и коллекторы. Конечно, пробовать проводить переговоры может и обычный человек, который по тем или иным причинам перестал платить по кредитам, но убедительнее и результативнее это, конечно, получится только у юристов, которые четко ориентируются в законодательных нормах.

Списание части долга

Если получится договориться списать часть долга клиента — это большой успех. Дело в том, что когда дело доходит до конфликта, то структура долга клиента такова:

  • тело кредита;
  • начисленные проценты за пользование кредитом;
  • штрафные санкции за просрочки.

Кредиторы часто для гарантии возврата тела кредита и хотя бы части процентов списывают штрафы.

Реструктуризация долга

Обращение должника к антиколлекторам — это крайний шаг, когда человек уже сам справляется со своими проблемами. Один из методов решения проблем клиента, которым часто пользуются антиколлекторы — договоренность с кредиторами по поводу реструктуризации долга.

Под этим подразумевается разбивка суммы долга на определенное количество одинаковых платежей. Срок погашения кредита в таком случае может достигать 2 — 3 лет.

Признаки мошенничества антиколлекторской фирмы

Основные признаки мошеннических действий со стороны представителей антиколлекторских фирм на сегодняшний день таковы:

  1. Завышенная стоимость услуг.
  2. Обман клиентов по поводу проведения тех или иных действий.
  3. Заоблачные и невыполнимые, с точки зрения действующего законодательства, обещания. Например, многие антиколлекторы предлагают клиентам пройти процедуру банкротства физического лица через суд. Понятно, что общая сумма долгов у большинства людей не превышает 40 — 60 тысяч рублей. Согласно нормам ФЗ «О банкротстве» физическое лицо признается банкротом только в том случае, когда сумма долга превышает 500 тыс. рублей.

Антиколлектор обещает исправить кредитную историю

Исправить кредитную историю возможно только самостоятельно посредством таких методов:

  • получение и регулярное (в срок или досрочно) погашение кредитов через ломбарды или МФО;
  • пользование кредитными услугами банков, которые дают займы лицам с плохой кредитной историей.

Антиколлектор не может улучшить кредитную историю гражданина должника.

Вам гарантируют отмену процентов

Поверьте: антиколлектор не сможет отменить проценты по договору, которые уже начислены. Основные результаты, которые достижимы для юристов:

  • уменьшить сумму ежемесячного платежа;
  • добиться кредитных каникул;
  • уменьшить процентную ставку на будущее;
  • реструктуризировать долг;
  • добиться списания части или в полном размере штрафных санкций.

Обещают отменить неустойку без суда

Все условия, по которым начисляются проценты и штрафы, прописаны в тексте кредитного договора. Если подходить с юридической точки зрения, то отменить нормы договора или документ полностью, необходимо подавать в суд. Обратите внимание, что в случае наличия такого обещания от антиколлектора верить ему не стоит. Для отмены неустойки необходимо готовить исковое заявление в суд.

Гарантия избавления от долга

Это еще один миф — полностью избавится от долга невозможно, так как условия договора прописаны и подписаны клиентом. Единственный вариант — признание человека банкротом, которое возможно только лишь тогда, когда сумма долга превышает 500 тыс. рублей. Антиколлекторы могут помочь решить проблему, но не более.

Итог

Грамотные специалисты если не избавят заемщика от долга полностью, то сильно снизят проценты по выплатам, проведут работу с приставами, снизят процентную ставку по вычетам из зарплаты, отменят запрет выезда за границу, оспорят арест имущества. Важно помнить, что антиколлекторы, это специалисты узкой направленности. Не стоит доверять проблему людям, которые занимаются всем подряд. Например, вы же не идете лечить зубы к врачу-окулисту.

Источник: https://procollection.ru/antikollektory/

Как работают антиколлекторы?

Кто такие антиколлекторы

Россияне отдают за кредиты в среднем 10% своих доходов, а у некоторых выплаты «съедают» большую часть дохода. Отсюда постоянный рост просроченных кредитов и востребованность услуг коллекторов. Но в последние годы появляются так называемые антиколлекторы, которые обещают спасти от банков и долгов. Стоит ли им верить и нести последние деньги?

Антиколлекторы, раздолжнители, кредитные юристы – так называют себя те, кто занимается проблемами с банковскими кредитами на стороне заемщиков. Учитывая, насколько велика сейчас закредитованность населения, такие услуги остаются востребованными.

Клиентами таких специалистов или фирм становятся заемщики, которые больше не могут делать выплаты по своим кредитам. Обычно к антиколлекторам обращаются в совсем безнадежной ситуации.

Банки пытаются взыскать проблемные кредиты последовательно:

  • сначала должнику предлагают рефинансирование или реструктуризацию кредита;
  • если платежей нет, банк попытается урегулировать проблему досудебными методами – списать долг с других счетов или обратиться к приставам напрямую;
  • когда и эти меры не помогли, у банка два пути – судиться с клиентом или продать долг коллекторам.

Сами заемщики тянут с выплатами до последнего – когда за долгом уже приходят из коллекторского агентства. Законодательство постепенно меняется, теперь их методы сильно ограничены. Но все равно настойчивость и способность убеждать пугает многих клиентов.

Тогда должник пытается решить эту проблему и обращается к антиколлекторам. Они рекламируют себя в интернете, а в некоторых городах не стесняются вешать рекламу прямо на улицах.

Проблема здесь в том, что должник не пытается решить проблему с непосредственно долгом, а только лишь отбивается от «взыскателей». Соответственно, даже если должника они больше не беспокоят, долг никуда не девается. Выяснится это, когда должник попытается выехать за границу.

Вообще стоит разделять антиколлекторов на тех, что действуют полностью в рамках закона и тех, кто этот закон всячески обходит. Первые работают с документами, ищут легальные возможности отсрочить или аннулировать выплаты. «Теневые» антиколлекторы работают по своим принципам.

Что предлагают легальные фирмы

Обращаясь за помощью с долгами, нужно понять, что выбранная фирма действует законно. У нее должен быть офис, официальные реквизиты (ИП или юридическое лицо), желательно чтобы был сайт, не лишним будет поискать отзывы.

Главное, что такая фирма должна позиционировать свои услуги как полностью законные (не факт, что это окажется правдой, но уточнить это стоит).

Легальным антиколлекторам доступно не очень много методов работы. Они делят весь процесс на 3 этапа:

  1. досудебный этап. Это защита клиента от коллекторов и взыскателей со стороны банка (клиент переадресует их претензии специалисту); изучение всех тонкостей и особенностей кредитного договора; попытки урегулировать претензии напрямую с банком;
  2. суд. Фирма помогает составить исковое заявление против банка или встречное заявление; анализирует материалы дела и оспаривает все, что можно «убрать» из претензий (штрафы, пени, комиссии);
  3. работа после суда. Антиколлекторы будут работать с судебными приставами – договорятся о поэтапном погашении долга и составят удобный план погашения долга.

Одна из фирм устанавливает на весь комплекс услуг цену в 20 000 рублей и уверяет, что все этапы реально пройти за 3 месяца. Кто-то предлагает работать за «абонентскую плату» в 6-10 тысяч рублей в месяц.

Пользоваться такими услугами или нет – дело каждого. В перечисленных действиях нет ничего сложного, большую часть из этого мог бы сделать и сам должник. Учитывая, как составляется кредитный договор, выиграть суд у банка практически невозможно.

Для чего же тогда обращаться к антиколлекторам? Есть несколько причин:

  • нежелание напрямую общаться с коллекторами и банком. Все их претензии можно переадресовать антиколлектору, как официальному представителю должника. Если коллектор как-то нарушает закон (а сейчас нарушить его легко, достаточно прийти к должнику дважды за неделю), то антиколлектор поможет привлечь его к ответственности;
  • невозможность или неспособность самостоятельно договориться о более удобном графике погашения задолженности. Договориться можно и с коллекторским агентством, и с судебными приставами. Все они заинтересованы в погашении долга, даже поэтапном. Специалисту будет сделать это проще, чем обычному человеку;
  • в самом крайнем случае антиколлектор поможет организовать и провести процедуру банкротства физического лица. Это будет стоить уже не 20 тысяч, а 100-150 тысяч рублей, но при действительно сложной ситуации такой вариант единственно возможный.

По сути, легальный антиколлектор – это просто юрист, который разбирается в банковском праве и знает порядок ведения судебных дел. Поэтому в небольших городах необязательно искать «профильного» специалиста, можно обратиться в любую юридическую компанию.

Раздолжнители по ту сторону закона

Отличить «теневого» антиколлектора можно по его обещаниям для клиентов. Они обычно предлагают «законно не платить по кредиту». Разумеется, что законодательных норм для этого практически не существует, а значит, такие предложения заведомо неправдивые (или все окажется незаконно, или платить все же придется).

Методы работы у не совсем легальных антиколлекторов разные:

  • переадресация звонков и визитов. За определенную сумму раздолжнитель обещает избавить клиента от навязчивых звонков коллекторов или банка. Но в отличие от «легальной» схемы, он просто будет игнорировать звонки. Клиента беспокоить не будут, но проценты и штрафы продолжают капать;
  • списание долга за уплату некоторой его части. Достаточно распространенная схема, когда антиколлектор предлагает выплатить ему некоторую сумму, за которую он урегулирует долг перед банком, часто здесь фигурирует вексель. Скорее всего, через какое-то время требования банка возобновятся, а проценты начислят за весь период. В худшем варианте «специалист» просто присвоит себе эти деньги;
  • инвестиции в прибыльные инструменты. Достаточно «инновационная» схема, практически всегда указывает на мошенничество.

    Раздолжнитель предлагает вложить некоторую сумму денег клиента в какое-то очень выгодное дело, а за полученные проценты погасить долг. Понятно, что ни «специалиста», ни своих денег клиент больше не увидит, а проценты по кредиту продолжают капать.

  • судебный иск против банка из-за форс-мажорных обстоятельств в государстве. Антиколлекторы на полном серьезе подают в суд иски, в которых просят списать долг из-за «неисполнения государством функции по поддержанию национальной валюты». Естественно, что решение суда будет в пользу ответчика;
  • предлагают переоформить имущество на родственников, или сменить место проживания и имя. Юридически это бессмысленно: если долг уже есть, переоформление собственности можно будет оспорить. Аналогично и со сменой имени – все изменения отслеживаются государственными органами.

В лучшем случае действия таких фирм позволят должнику затянуть процесс выплаты долга – суды и претензии могут длиться очень долго. Но стоит помнить, что пока нет решения суда, проценты и штрафные санкции от банка продолжают «капать».

Вывод – при возможности нужно выбирать антиколлектора, который действует полностью в правовом поле.

Отзывы о работе антиколлекторов

Немалая часть представителей этого бизнеса работает «в тени» и не особо стремится соблюдать закон. Поэтому и отзывов о их работе не так много (не каждый хочет рассказывать, как нарушал закон).

Отзывы о легальных антиколлекторах все похожи. Доверять им сложно, так как написать хорошие отзывы при желании могут сами представители этих фирм. Чаще всего в отзывах указывают такое:

  • звонили коллекторы по несколько десятков раз в день, требовали оплатить просроченный долг. Обратился в фирму «…», подписал договор, и через 4 дня звонки прекратились. Клиент также пишет, что впоследствии заключил с фирмой договор на досудебное и судебное представительство;
  • после неуплаты по кредиту банк подал в суд и потребовал сумму в несколько раз больше первоначальной. Фирма по договору на оказание юридических услуг представляла интересы в суде. Как результат – клиентке снизили сумму долга до нормальной (т.е. соразмерной) величины;
  • за представительство в суде обычная юридическая фирма (с опытом по работе с задолженностью) запросила 30 тысяч рублей. Их клиентом этот человек не стал, в итоге вел дело сам.

Действительно, если разобраться в условиях договора и некоторых законах, можно не обращаться за услугами антиколлекторов. Об этом пишут многие, в том числе и клиенты фирм.

О работе «теневых» антиколлекторов отзывы найти проблематично. Удалось найти историю о том, как такие «специалисты» воспользовались пожилым возрастом клиентки и фактически обманули ее:

  1. взяли оплату по своим тарифам, пообещав решить проблему с кредитом;
  2. как доказательство проведенной работы выдали выписку из БКИ (тогда это было платно и обошлось в 3000 рублей), где долг якобы «закрыт». На самом деле долг передан по договору цессии, то есть продан коллекторам;
  3. также предоставили решение суда, которым долг якобы признан несуществующим. В реальности решение суда (очень объемное) гласит, что нет оснований в удовлетворении требований. Очевидно, что иск касался списания долга, и отсутствие оснований – отказ суда списать долг;
  4. все это время по кредиту продолжали начисляться проценты.

Это, очевидно, яркий пример работы «черных» антиколлекторов, которые пользуются юридической неграмотностью большинства россиян.

Вывод можно сделать такой: лучше всего заниматься решением своих проблем с долгами самостоятельно, а в крайнем случае – обратиться в проверенную и надежную юридическую компанию.

Как не стать жертвой мошенников

Самый простой способ не потерять свои деньги – не обращаться к антиколлекторам. Хотя, есть способ еще проще, вообще не брать кредит. К сожалению, часто кредит уже взят, платить его нечем, а самостоятельно разобраться не получилось.

Тогда стоит прислушаться к рекомендациям:

  • еще раз подумать, стоит ли обращаться к антиколлекторам. Банки не против урегулировать долг напрямую с должником, реструктуризировать кредит или предложить кредитные каникулы. Нормальное коллекторское агентство тоже готово будет пойти навстречу клиенту и составить удобный график погашения долга;
  • не верить, что долг исчезнет. Долг не исчезнет: и коллекторы, и банки заинтересованы получить от проблемного кредита хоть что-то. Даже если требования погасить кредит больше не приходят, долг все равно существует, и портит кредитную историю должника. Случаи, когда банк закрывает кредит, получив определенную часть от долга, крайне редкие;
  • нужно внимательно читать договор с юристом. Прежде всего, такой договор должен быть, без него передавать деньги кому-либо не стоит. Также в нем должно быть указано название фирмы, ее реквизиты. И самое главное – права и обязанности сторон;
  • не обращаться в сомнительные компании. Их признак – яркая, кричащая реклама (часто незаконная), большие обещания, в том числе гарантии списания долга. Обратиться лучше всего в нормальную серьезную юридическую компанию.

К сожалению, мошенников в России становится больше с каждым годом, а среди антиколлекторов их едва ли не большинство.

Поэтому остается лишь посоветовать:

  1. прежде всего – не брать кредиты (особенно микрозаймы);
  2. если кредит есть – платить по нему в срок;
  3. если платить не получается – урегулировать проблему напрямую с банком;
  4. если переговоры с банком не удались – попробовать решить проблему через суд самостоятельно (это не так сложно, в интернете полно образцов исковых заявлений и инструкций);
  5. если самостоятельно решить проблему не удается – обратиться к специалисту, но только легальному и проверенному.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/kak-rabotayut-antikollektory-i-razdolzhniteli-i-pochemu-k-nim-luchshe-ne-obrashhatsya

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.