До скольки лет можно брать
Содержание
- 1 До какого возраста дают ипотеку на жилье пенсионерам в Сбербанке и других банках
- 2 До какого возраста дают ипотеку на квартиру?
- 3 В каких банках пенсионеру можно взять ипотечный кредит
- 3.1 До какого возраста можно взять ипотеку в банках?
- 3.2 Базовые критерии для определения оптимального возраста заемщика
- 3.3 Со скольки лет дают ипотеку?
- 3.4 Дадут ли вам кредит после 60?
- 3.5 Пару советов пенсионерам
- 3.6 Пенсионная реформа — это плюс для увеличения возраста заемщика, но…
- 3.7 До какого возраста можно оформить ипотеку мужчинам и женщинам?
- 3.8 До скольки лет дают ипотеку на квартиру военнослужащим
- 3.9 Возрастной ценз при кредитовании бюджетников и молодых семей
- 3.10 В каких банках и до какого возраста можно брать ипотеку в 2018 году
- 3.11 На что реально влияет возраст заёмщика
- 4 До Какого Возраста Дают Ипотеку: Причины ограничений,требования
- 5 Больничный по уходу за ребенком в 2021 году: до какого возраста дают, сколько дней и как оплачивается
До какого возраста дают ипотеку на жилье пенсионерам в Сбербанке и других банках
В сегодняшних условиях ипотечный кредит выступает для значительной части россиян единственным вариантом улучшить имеющиеся у них жилищные условия.
Однако, далеко не каждый потенциальный заемщик получает возможность оформить ипотеку. Одним из существенных ограничений является возраст клиента банка.
Каждая финансовая организация устанавливает собственные требования к ипотечным заемщикам по минимальному и максимальному возрасту.
- Подробнее про возрастные ограничения
- Влияние возраста на вероятность одобрения
- Есть ли в банках строгие ограничения по возрасту
- Требования к возрасту по специальным программам
- Молодая семья
- Военная ипотека
- Другие специальные программы
Подробнее про возрастные ограничения
Включение определенных возрастных ограничений в перечень требований к клиенту при ипотечном кредитовании вполне логичен, так как платежеспособность заемщика и возможность возврата полученных от банка средств в значительной степени зависят от его возраста. Наиболее благоприятной категорией для заключения длительных кредитных договоров считаются люди в возрастном интервале от 30 до 40-45 лет.
Очевидно, что более молодые клиенты редко обладают достаточным для беспроблемного обслуживания кредита уровнем и стабильностью дохода.
Еще более сложно рассчитывать на получение ипотеки людям пенсионного и предпенсионного возраста.Это также логично с экономической точки зрения, учитывая невысокий уровень пенсий, сложившийся в стране, а также небольшой уровень средней продолжительности жизни пожилых россиян.
Влияние возраста на вероятность одобрения
Приведенные выше аргументы наглядно демонстрируют, почему некоторым возрастным категориям потенциальных заемщиков достаточно сложно рассчитывать на одобрение ипотеки со стороны банка. Речь в данном случае идет, прежде всего, о студентах и работающих молодых людях, а также клиентам, которым исполнилось более 50-ти лет.
В первом случае основной причиной недоверия со стороны финансовой организации выступает отсутствие стабильного и достаточно по величине дохода. Напротив, для пожилых людей фактором, снижающим вероятность получение ипотечного кредита, выступает высокий риск в любой момент лишиться источника дохода после выхода на пенсию, в результате болезни и потери трудоспособности.
Есть ли в банках строгие ограничения по возрасту
Как уже было отмечено, каждый банк самостоятельно определяет устанавливаемые им при выдаче ипотеки возрастные ограничения. Требования наиболее крупных банков выглядят следующим образом:
- Сбербанк. Условия ипотечного кредитования, предлагаемые лидером финансового сектора России, можно считать стандартными. Минимальный возраст для получения займа составляет 21 год, а максимальный возраст на момент закрытия ипотеки не может превышать 75 лет. Таким образом, если заемщику исполнилось 55 лет, он не может оформить кредит более чем на 20 лет;
- ВТБ. Второй по величине банк страны установил возрастные ограничения по ипотеке, полностью аналогичные описанным выше для Сбербанка;
- Газпромбанк. Требований к ипотечным заемщикам, предъявляемые Газпромбанком, несколько отличаются от установленных в ВТБ и Сбербанке. Минимальный возраст клиента составляет 20 лет, а максимальное значение этого параметра равняется 65 годам на дату завершения платежей по ипотеке;
- Россельхозбанк. Минимальный возраст ипотечного заемщика РСХБ установлен на отметке в 21 год. Максимальный составляет либо 65 лет на момент возврата кредита, либо 75 лет при наличии созаемщика, удовлетворяющего первому требованию;
- Альфа-Банк. Возрастные ограничения Альфа-Банка выглядят так: минимальный возраст на момент заключение ипотеки – 20 лет, максимальный на дату полного погашения займа – 64 года;
- Московский Кредитный Банк. Один из банков, у которых отсутствует верхняя граница возраста для потенциальных клиентов. Более того, и нижний порог для получения ипотеки находится на уровне 18 лет;
- ЮниКредитБанк. Еще одна кредитная организация, выдающая ипотеку по достижении потенциальным клиентом 18-летнего возраста. Ограничения по максимальному возрасту заемщиков не установлены;
- РайффайзенБанк. Ипотеку в этом банке может получить клиент, достигший 21-летия на момент заключения займа и которому исполнится не более 65 лет на момент полной выплаты по кредиту. Причем последняя цифра может быть снижена до 60 лет, если не будет заключен комбинированный договор страховки.
Требования к возрасту по специальным программам
Помимо стандартного договора ипотечного кредита, ведущие банки страны участвуют в различных государственных программах, предлагая более выгодные условия кредитования определенным категориям заемщиков. Некоторые из них также связаны с дополнительными возрастными ограничениями.
Молодая семья
Ключевое требование для участия в госпрограмме поддержки молодой семьи – это возраст супругов, который не должен превышать 35 лет.
В этом случае они получают возможность на оформление льготной ипотеки, при которой часть процентной ставки или суммы займа субсидируется за счет бюджета.
Военная ипотека
Более 10 лет активно реализуется еще одна государственная ипотечная программа, направленная на улучшение жилищных условий для военнослужащих. К ее участникам также предъявляется возрастное ограничение.
Оно заключается в том, что полученный ипотечный займ должен быть выплачен военнослужащим до наступления 45 лет и выхода на пенсию.
Именно с учетом этого параметра и рассчитываются условия оформляемой военной ипотеки.
Ипотека для пенсионеров
В настоящее время специальные программы ипотечного кредитования крупными банками не осуществляются. Однако, многие из них, например, Сбербанк, предоставляет для этой категории заемщиков упрощенные условия получения обычной ипотеки.
В результате, вышедшие на пенсию люди не теряют возможность улучшить свои жилищные условий при помощи этого популярного и востребованного банковского продукта.
Другие специальные программы
Высокий уровень конкуренции вынуждает российские банки постоянно разрабатывать новые ипотечные программы. Некоторые из них напрямую адресуются определенным возрастным категориям заемщиков, например, студентам, многодетным молодым семьям и т.д. Конкретные условия и установленные ограничения по возрасту определяются при этом самим банком.
Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/do-kakogo-vozrasta-dajut-ipoteku/
До какого возраста дают ипотеку на квартиру?
Выдавая кредит, банки стараются снизить риск невозврата средств, а поэтому к заемщикам выдвигаются определенные требования: уровень дохода, регистрация, трудовой стаж, возраст и т.п. Последний критерий особенно строго рассматривается при оформлении ипотеки, т.к., в отличие от потребительского кредита, сумма и срок ипотечного займа в разы больше.
До скольки лет можно взять ипотеку
Нижняя возрастная ступень определяется не только политикой банкой, но и законодательством РФ. Так, лицам, не достигшим 18 лет, не должны выдавать займы, в том числе ипотечные.
До наступления совершеннолетия, крупные финансовые сделки подростки могут проводить только с письменного разрешения родителей.
Если же банк выдаст ребенку кредит, то договор можно признать недействительным, а долг, соответственно, не возвращать.
Дальнейшие возрастные ограничения банк выдвигает на свое усмотрение, поэтому дать точного ответа на вопрос, с какого и до какого возраста дают ипотеку, нельзя. Кредитная организация может указать рамки с 21 до 50 лет или с 18 до 70 лет, при этом закон нарушен не будет.
Справка: рекомендательной нормой по данным сайта дом.рф (ранее, АИЖК — агентство ипотечного жилищного кредитования) считается возраст от 18 до 65 лет – и для ипотечного, и для потребительского займа.
Стоит отметить, что предельный возраст определяется политикой банка только в том случае, если речь идет о стандартном ипотечном предложении.
Если же займ берется в рамках программы с господдержкой, то заемщику необходимо соответствовать правилам участия в этой программе.
Стандартные программы
Базовые ипотечные кредиты не предусматривают специальных льготных условий.
Это обычные программы, участие в которых может принять любая категория граждан, соответствующая возрастным и финансовым критериям банка.
Здесь кредитно-финансовая организация устанавливает требования к заёмщикам исключительно на свое усмотрение. Как правило, нижней ступенью указывается возраст от 21 до 23 лет.
А вот крайний показатель варьируется от 65 до 75 лет. Причем предельный возраст учитывается не на момент оставления заявки, а на дату последней выплаты. То есть если банк выдает кредиты до 65 лет, то заемщику, чтобы взять ипотеку на 10 лет, нужно подписать кредитный договор не позже 55 лет.
Отказ от выдачи займа людям пенсионного и предпенсионного возраста мотивирован тем, что их доходов, как правило, не хватает для выплаты ипотечного кредита.Несмотря на то, что старшее поколение более ответственно подходит к исполнению долговых обязательств, банки неохотно выдают займы даже тем, чей возраст «упирается» в верхнюю границу. Это напрямую связано со здоровьем пожилых людей: заемщик может потерять трудоспособность или умереть.
В таких случаях банк даже через суд не сможет добиться возврата средств.
Поэтому, чтобы увеличить шансы на одобрение ипотечного займа, кредиторы предлагают приобрести страховку, привлечь созаемщиков или предоставить залоговое имущество.
Если пенсионер сможет убедить банк в стопроцентной выплате кредита, то, в некоторых случаях, ему могут одобрить займ, даже если он переступает крайнюю возрастную границу.
Справка: некоторые финансовые учреждения выдвигают разные возрастные требования к мужчинам и женщинам, основываясь на том, что последние выходят на пенсию раньше.
Программа «Молодая семья»
Как следует из названия, в программе могут принять участие только молодые семейные пары. До скольки лет дают ипотеку на покупку квартиры, здесь также определяет государство.
Получить недвижимость на льготных условиях могут только люди, не достигшие 35 лет.
Причем ограничение, в отличие от других программ, действует на момент заключения договора, а не на конец кредитования.
Еще один важный нюанс — соответствовать возрастному критерию должен хотя бы один из пары. Если же оба члены семьи перешагнули допустимый порог, ипотека будет выдана на общих условиях.
Программы для пенсионеров
Специальных ипотечных программ для пенсионеров банки не предлагают. Однако, люди в возрасте могут подать заявку в одно из учреждений, где допускается наиболее высокий возрастной порог. Как было сказано выше, главная задача заемщика — убедить кредитора в том, что займ будет погашен. Для этого можно:
- Привлечь созаемщиков или поручителей. Как правило, третьими лицам здесь выступают дети или внуки пенсионера.
- Предоставить залоговое имущество, которое будет покрывать всю или большую часть оформляемого займа.
- Оформить страховку.
- Принести документы, доказывающие наличие дополнительного дохода, например, договор аренды, если пенсионер сдает жилье.
Помимо этого, банки охотнее выдают займ людям в возрасте, если даже после выхода на пенсию они продолжают работать. Здесь в качестве доказательства платежеспособности можно предоставить справку о зарплате с места работы.
В каких банках выдают ипотеку людям в возрасте
Стандартные возрастные ограничения банков — до 65 лет. Однако, в некоторых кредитных учреждениях эти рамки расширяются до 70–75 лет.
Сбербанк
Сбербанк предлагает несколько ипотечных программ, позволяющих приобрести в кредит:
- строящееся жилье — от 8,2% годовых;
- вторичное жилье — от 9,6%;
- частный дом (купить или построить) — от 11%;
- загородный дом — от 10,5%;
- квартиру под залог недвижимости — от 12,4%;
- гараж или машиноместо — от 11%.
Размер займа — от 300 тыс., до 30 млн рублей. Срок кредитования — до 30 лет. По всем базовым предложениям, без учета программ с господдержкой, предельный возраст заемщика не должен быть больше 75 лет на момент полного погашения долга.
Важно: если клиент не предоставляет справку о доходе и трудовой занятости, то крайняя возрастная граница снижается до 65 лет.
Альфа-банк
Основные ипотечные программы Альфа-банка — ипотека на строящееся и готовое жилье. Условия программ одинаковы:
- сумма до 50 млн рублей;
- срок — до 30 лет;
- годовая ставка — от 9,79%;
- первоначальный взнос — от 15%.
На момент завершения договора, заемщику должно быть не больше 70 лет. То есть, если ипотеку планируется оформлять на 20 лет, обратиться с заявлением в Альфа-банк нужно максимум в 50. Чем позже клиент подает заявку, тем короче срок кредитования и, соответственно, больше размер ежемесячного взноса. Если доходов заемщика не хватит для выплаты долга, в предоставлении займа будет отказано.
Россельхозбанк
В Россельхозбанке 4 основных вида ипотечных программ:
- «Мечты сбываются». Клиентам предлагает займ на сумму до 60 млн рублей, сроком на 30 лет под 9,7% годовых. Предложение сезонное.
- Базовая программа. В рамках предложения заемщику выдается до 60 млн рублей под 10% годовых на 30 лет.
- Целевая ипотека (под залог недвижимости). Максимальный размер займа – 20 млн, но не более 75% от рыночной стоимости залоговой недвижимости. Переплата составит 10,6% в год. Срок кредитования — до 30 лет.
- Ипотека по двум документам. Без подтверждения дохода заемщик может получить до 8 млн рублей под 11,4%. Максимальный срок кредитования при этом уменьшается до 25 лет. Это единственная программа банка, по которой крайний возрастной лимит – 65 лет.
По всем предложениям, кроме последнего, возрастное требование к клиенту — до 75 лет. Однако, здесь также есть некоторые условия:
- На момент выплаты половины долга клиенту должно быть не более 65 лет. То есть, если вы берете кредит на 10 млн., то к вашему 65-летию долг в банке должен быть уменьшен минимум до 5 млн рублей.
- Привлечение созаемщиков.
Если одно из условий не будет выполнено, верхняя возрастная ступень снизится до 65 лет.
Транскапиталбанк
Организация предлагает несколько видов ипотечного займа:
- на новое и вторичное жилье — от 8,7%;
- коммерческую недвижимость — от 14,7%;
- покупку квартиры под залог недвижимости — от 10%.
По всем программам максимальный размер кредитования составляет 50 млн. рублей, срок договора — до 25 лет. Требования к возрасту заемщика — не более 75 лет на момент погашения долга.
Восточный банк
Специальных ипотечных программ в Восточном банке нет. Аналогом ипотеки выступает кредит под залог недвижимости. Займ выдается на следующих условиях:
- срок — до 20 лет;
- ставка — от 9,9%;
- сумма — от 300 тыс. до 30 млн.
Стандартные требования к заемщику — возраст от 21 до 70 лет, однако банк делает акцент на том, что рассматривает заявки и от тех, кто не соответствует этим требованиям. Если клиент выходит за допустимые возрастные рамки, ему нужно связаться с уполномоченным органом банка и решить этот вопрос в индивидуальном порядке.
Источник: https://vKreditBe.ru/do-kakogo-vozrasta-mozhno-vzyat-ipoteku/
В каких банках пенсионеру можно взять ипотечный кредит
Ограничение возраста заемщика в кредитных организациях вполне естественно: предоставить кредит только начинающему взрослую жизнь юноше и человеку предпенсионного возраста для банка одинаково рискованно.
Главные критерии отбора заявителей (платежеспособность и возраст), связаны между собой, и банки стараются устанавливать возрастные пределы, как можно больше соответствующие периоду максимальной активности и трудоспособности заемщика, а это 25 — 50 лет. Ответим сегодня на вопросы:
- На основании чего устанавливаются возрастные ограничения?
- До какого возраста дают ипотеку на жильё самые популярные банки?
- До скольки лет можно взять ипотеку военным, бюджетным работникам и молодым семьям?
- Можно ли взять кредит пенсионеру?
До какого возраста можно взять ипотеку в банках?
Установление возрастного нижнего и верхнего пределов, дискриминационное по своей сути, является вынужденной мерой страхования для кредитной организации. У каждого банка своя планка риска — этим и объясняются разница требований к возрасту заемщика.
Базовые критерии для определения оптимального возраста заемщика
Главными критериями определения возрастных планок являются:
- возраст совершеннолетия (в РФ он наступает с 18 лет);
- пенсионный возраст (в настоящее время он составляет 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин), но уже обсуждается законопроект о плавном повышении ПВ, начиная с 2019 г. соответственно до 65 и 63 лет.
В 1997 году АИЖК установило рекомендуемые возрастные пределы для заёмщиков — 18 — 65 лет. Данные значения являются стандартными, но банки имеют право изменять их по своему усмотрению.
Со скольки лет дают ипотеку?
К нижней возрастной базовой границе большинство банков обычно прибавляет ещё от 3 до 5 лет:
- от восемнадцати лет дают ипотечный кредит лишь по отдельным льготным программам (студентам, молодым специалистам) и на определённых условиях;
- в стандартных ипотечных программах минимальный возраст от 21 до 23 лет.
Такая подстраховка необходима по следующим причинам:
- В России 11-классное школьное образование, а во многих постсоветских странах — 12-классное. Получается, что 17 — 18 лет — сегодня это возраст абитуриента в российских вузах. 18-летний желторотый студент без накоплений и постоянной работы — это явно ещё не клиент банка. А вот молодой специалист в возрасте 21 — 22 года, решивший остаться в России и устроившийся на работу, уже созрел для финансовых отношений с кредитором.
- Не поступившие в ВУЗы сразу после школы юноши, граждане РФ, сразу же попадают под опеку военкомата и подлежат осеннему призыву. После выполнения воинского долга в 20 — 21 год они становятся студентами или ищут работу. Это уже потенциальные заёмщики, прошедшие начальный этап взросления, и банки начинают принимать их во внимание.
Дадут ли вам кредит после 60?
Верхний предел, установленный банком — это тот возраст, который достигнет человек, выплатив полностью кредит.
https://www.youtube.com/watch?v=QLA_QWmX8cs
К верхнему базисному значению 65 лет банки могут прибавить 5 — 10 лет или отнять 5 лет — все зависит от статуса и ориентации кредитной организации:
- Изменяют стандартную норму в сторону увеличения те КО, которые:
- являются солидными крупными высоколиквидными учреждениями с большим количеством финансовых инструментов;
- идут в ногу со временем, понимая, что продолжительность жизни (в цивилизованных странах точно) увеличивается, и возрастная дискриминация не добавляет престижа банку;
- учитывают тот факт, что большинство пенсионеров ещё вполне трудоспособны.
- Уменьшают возрастную верхнюю норму банки, придерживающиеся мнения о том, при выходе на пенсию человек обычно утрачивает трудоспособность, а значит может возникнуть риск невозврата кредита.
Человек, обратившийся за кредитом в 60 лет, уже подошел вплотную к максимально допустимому возрасту кредитования. Банки, где верхний возрастной уровень — 60, кредит просителю точно не выдадут.
Остальные, у которых порог выше, дадут займ на срок, равный разнице между верхним возрастным пределом и реальным возрастом пенсионера. Срок кредитования для шестидесятилетнего — от 5 до 15 лет.
В большинстве случаев, особенно если пенсионер уже не работает, банк выдвигает дополнительные требования:
- внесение большого первоначального взноса или еще одного имущественного залога;
- поручительство, участие нескольких созаемщиков.
Пару советов пенсионерам
- Берите кредиты в крупном банке, лояльном к пожилым клиентам, даже если вам нужен краткосрочный займ всего на 5 лет: например, Сбербанке, ВТБ, Транскапиталбанке. Здесь установлена планка 75 лет — это повышает шансы положительного рассмотрения вашей заявки.
- Если вам не хватит срока кредитования, а рефинансировать ипотеку будет невозможно по возрасту, погасите остаток долга по ипотеке за счёт потребительского кредита: он предоставляется пенсионерам до 5 лет.
- Привлекайте в поручители и созаемщики своих детей и внуков, на которых вы собираетесь завещать квартиру, купленную в ипотеку. В этом случае банк может не бояться выдавать кредиты даже и в 70 лет.
Такое давно практикуется в Европе, где ипотеку открывают сроком на 100 лет: она просто переходит от одного поколения к другому. Непонятно, почему наши банки во всем любят создавать проблему.
Пенсионная реформа — это плюс для увеличения возраста заемщика, но…
Если пенсионная реформа, законопроект которой был предложен недавно, в стране будет-таки принята, то хотя бы один плюс от неё будет в большей лояльности банков к пожилым заемщикам, и скорее всего большинство банков увеличат верхний возрастной рубеж кредитования.
Больше плюсов для самих пенсионеров от увеличения пенсионного возраста пока нет. Наверное, им важнее не возможность взять под старость кредит, а достойные условия жизни:
- высокая пенсия, на которой можно успеть пожить*;
- возможность отдыха и путешествий.
Обидно видеть, как пенсионеры за рубежом и в 80 лет свеженькие и бодренькие разъезжают по всему миру на свою пенсию, а наши еле сводят концы с концами. Но им говорят, что они стали жить веселее, дольше, и являются лишним балластом для государства — так восприняли реформу многие.
*Для справки:
- Ожидаемая продолжительность жизни (ОПЖ) в России в 2017 г. составила в среднем 72 года — это 120 место в мире.
- Расхождения ОПЖ по регионам ОПЖ значительные:
- в Москве и Ингушетии показатель почти 80 лет;
- в десяти регионах — выше 75 лет;
- в 20 — ниже 70 лет.
Увеличение пенсионного возраста до 65 лет приведет к тому, что время дожития пенсионеров-мужчин в 20 территориальных округах будет около 5 лет, то есть выйдет человек на пенсию и через пять лет умрет.
До какого возраста можно оформить ипотеку мужчинам и женщинам?
Дискриминации по половому признаку официально нет, но и здесь банки умудряются отличиться: женщины, так же, как и инвалиды, восемнадцатилетние юноши (девушки) и пожилые люди (кто ещё будет в этом списке?) поставлены в неравные условия по сравнению с остальными заемщиками. Это касается социальных бюджетных ипотечных программ, по которым должник обязан рассчитаться с банком до наступления пенсионного возраста:
- женщине, подавшей заявку на кредит в 40 лет, дадут его не дольше, чем на 15 лет;
- 40-летнему мужчине — не дольше, чем на 20 лет.
Понятно, что эта несправедливость возникла из-за разного пенсионного возраста мужчин и женщин. Но она никак не находит логического объяснения, ведь женщины живут дольше мужчин.
Во многих странах мира возрастные ограничения в кредитовании, а также возраст выхода на пенсию для мужчин и женщин одинаковы.
До скольки лет дают ипотеку на квартиру военнослужащим
В военной ипотеке максимальный возраст заёмщика также связан с пенсией: пенсионный возраст военных варьируется сегодня от 50 до 65 лет и зависит от звания (Подробности — здесь). Ранее минимальный пенсионный возраст равнялся 45 годам.
Максимально допустимый возраст заёмщика (в конце кредитования) официально по-прежнему считается 45 лет, однако банки обычно продлевают его, так как выплаты Росвоенипотеки по займу будут продолжаться до тех пор, пока участник НИС служит. Банки в настоящее время разрешают военным брать вторую ипотеку, причём взять её можно минимум за три года до достижения верхнего допустимого предела возраста.
Возрастной ценз при кредитовании бюджетников и молодых семей
Социальные программы, предполагающие государственное субсидирование ипотеки бюджетным работникам (врачам, учителям, ученым) и молодым семьям, предъявляют особенно строгие требования к возрасту: он не должен превышать 35 лет.
Такое ограничение объясняется:
- исчезновением источника дохода при выходе на пенсию (как будто у остальных пенсионеров он есть);
- требованием погасить кредит строго перед пенсией (также непонятно почему);
- преодолением семьей того рубежа, за которым она уже не считается молодой, а значит ей ничего не положено.
Это привело уже к ситуации, когда находясь в очереди на льготную ипотеку, участники просто автоматически стали выбывать из неё, достигнув возрастного предела. Молодые семьи успевают состариться в очередях.
В каких банках и до какого возраста можно брать ипотеку в 2018 году
В заключении короткая информация о возрастных критериях ведущих банков:
- От 21 до 75 лет можно оформлять кредит в Сбербанке, ВТБ, Транскапиталбанке.
- 18 — 70 лет: АК Барс, банк Санкт-Петербург.
- 18 — 65 лет: Уралсиб, Открытие, МТС, Возрождение.
- 21 — 65 лет: Росбанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Связьбанк, Русский Ипотечный Банк.
- От 21 до 60 лет — Банк Москва, Абсолют и др.
На что реально влияет возраст заёмщика
Возраст — не единственный показатель, оценивающий условия кредита, и он оказывает влияние только на длительность кредитования.
Чем больше возраст заёмщика, тем меньше срок погашения кредита и выше долговая нагрузка. Но брать кредиты на большие сроки невыгодно: это хоть и снижает бремя ежемесячных выплат, но увеличивает переплату по кредиту. В итоге возраст оказывает благотворное влияние, так как подстегивает заемщика, заставляя его быстрее погашать долги.
Знать до какого возраста дают ипотеку не так уж важно. Важнее найти подходящую по условиям программу с маленьким процентом кредитования. Процент по кредиту и есть основной показатель, определяющий стоимость займа.
Загрузка…
Источник: https://moezhile.ru/ipoteka/do-kakogo-vozrasta.html
До Какого Возраста Дают Ипотеку: Причины ограничений,требования
Ипотечное кредитование – популярное решение жилищных проблем. Но многие не знают, до какого возраста дают ипотеку в России. Для ответа на этот вопрос нужно знать не только условия предоставления кредитов в различных банках, но и общие требования кредиторов к заемщикам.
Решить проблемы с жильем обычно помогает ипотека.
Причины возрастных ограничений
К таким причинам можно отнести следующие:
- Одобрять ипотеку молодым людям рискованно, поскольку есть вероятность призыва на военную службу и изменения семейного положения. К тому же у молодежи часто нет стабильного заработка и рабочего стажа.
- Пенсионеры тоже попадают под пристальное внимание банков, поскольку кредиторы считают, что люди преклонного возраста со временем могут потерять платежеспособность. Банку проще ограничить возраст заемщика, чем надеяться на то, что он сможет погасить заем даже в сложной ситуации. Кроме того, пенсионеры часто берут ипотеку для покупки жилья своим детям. Это значит, что в случае гибели заемщика долги по займу перейдут к его детям, платежеспособность которых не подтверждена.
Влияние возраста заемщика на условия предоставления ипотеки на жилье
Для желающего получить ипотеку важными критериями являются материальное положение, кредитная история, возраст и наличие людей, готовых быть поручителями в сделке с банком.
Возможность ипотечного кредитования исключают следующие обстоятельства, связанные с возрастом:
- нетрудоспособность заемщика (как молодого человека, так и пенсионера);
- увольнение и поиск работы (в связи с отсутствием опыта или из-за недостаточного уровня образования).
Минимальный возраст
Кредитование граждан в Российской Федерации допускается только по достижении совершеннолетия. Тем не менее, банки повышают этот возрастной лимит, с целью убедиться в том, что заемщик погасит ссуду. Одобрение ипотечного кредита человеку, которому только исполнилось 18 лет, возможно лишь при наличии поручителей или под залог помещения, которое находится в собственности клиента.
Большинство банков начинают выдавать ипотеку гражданам в возрасте 21-23 лет. Возможность одобрения ипотечного кредита максимальная для тех, кому исполнилось 27-35 лет. После 35 вероятность выдачи займа уменьшается, а условия его предоставления и максимальные сроки погашения ужесточаются.
Максимальный возраст
Установление максимального возраста для заемщика часто обусловлено:
Максимальный возраст для оформления ипотечного кредитования.
- потерей юридической дееспособности;
- отсутствием платежеспособности;
- наступлением пенсионного возраста.
Часть банков выдают ипотеку заемщикам, которым не больше 75 лет. Например, Сбербанк готов кредитовать людей такого возраста, даже несмотря на отсутствие работы и неподтвержденный доход.
Банк доверяет пенсионерам как надежным заемщикам и одобряет оформление ипотеки практически в 100% случаев.
До 75 лет оформляет ипотеку и Транскапиталбанк. Но условия здесь гораздо жестче: ставки выше, а все доходы нужно подтверждать соответствующими документами.
АК Барс установил максимальный возрастной порог чуть ниже – 70 лет. Но банк охотно кредитует пенсионеров, которые официально трудоустроены на момент взятия ипотеки.
В выборе временного периода для погашения кредита банк, прежде всего, обращает внимание на возможность внесения последнего платежа до выхода заемщика на пенсию. Но есть исключения.
Например, в Сбербанке предусмотрена следующая система: до достижения пенсионного возраста процент выплат по займу высокий, а потом снижается.
При таком подходе платеж постепенно приближается к размеру средней пенсионной выплаты в России.
Максимальный возраст зависит и от пола заемщика. Это обусловлено разницей в возрасте выхода на пенсию мужчин и женщин.
“Молодая семья”
Льготное ипотечное кредитование по программе “Молодая семья” возможно, если возраст хотя бы одного из супругов не превышает 35 лет. Ипотека отличается низкой процентной ставкой, не меняющейся на протяжении всего периода выплат.
На дополнительные послабления могут рассчитывать многодетные семьи (имеющие не менее 3 детей), а также заемщики, получающие заработную плату на карту банка, в котором они планируют брать ипотечный заем. Данные категории граждан кредитуются с наименьшим процентом. Например, в Сбербанке ставка составляет 10,25%.
Предложение распространяется только на готовое жилье (“вторичку” или сданные новостройки). При этом не имеет значения статус продавца. Это может быть как физическое, так и юридическое лицо.
Требования к возрасту в крупных кредитных организациях России
В крупнейших банках России процентная ставка по ипотеке на покупку вторичного жилья не зависит от возраста заемщика.
Банк | Ставка (%) | Возраст (лет) |
Сбербанк России | 9,1 | От 21 до 75 |
Банк Москвы и ВТБ | 9,1 | От 21 до 65 |
Газпромбанк | 10 | От 21 до 60 |
Открытие | 10 | От 18 до 65 |
Центр-инвест | 10 | От 18 до 65 |
Россельхозбанк | 10,25 | От 21 до 65 |
Бинбанк | 10,75 | От 21 до 65 |
Райффайзенбанк | 10,99 | От 21 до 65 |
ДельтаКредит | 12 | От 20 до 65 |
Абсолют Банк | 11 | От 21 до 65 |
Санкт-Петербург | 12,25 | От 18 до 70 |
Промсвязьбанк | 11,75 | От 21 до 65 |
Российский Капитал | 11,75 | От 21 до 65 |
Уралсиб | 11 | От 18 до 65 |
АК Барс | 12,3 | От 18 до 70 |
Траскапиталбанк | 12,25 | От 21 до 75 |
Запсибкомбанк | 11,75 | От 21 до 65 |
Московский кредитный банк | 13,4 | От 18 до 65 |
Металлинвестбанк | 12,75 | От 18 до 65 |
Зенит | 13,75 | От 21 до 65 |
РосЕвроБанк | 11,25 | От 23 до 65 |
СМП Банк | 11,9 | От 21 до 65 |
Связь-Банк | 11,5 | От 21 до 65 |
Общие рекомендации
- Необходимо тщательно изучить договор ипотечного кредитования перед подписанием: узнать о сумме страховых выплат, уточнить возможность отсрочки и досрочного погашения займа. Квалифицированный юрист поможет понять содержание договора, разобрав каждый пункт.
- Все запросы от заемщиков банк рассматривает в индивидуальном порядке.
Могут учитываться не только платежеспособность, возраст и наличие поручителей, но и внешний вид, уровень интеллекта и готовность отвечать правдиво на все вопросы. Больше шансов получить заем у человека, который выглядит ухоженным и здоровым, хорошо одет и осведомлен об условиях предоставления ипотеки.
- Просрочка платежа увеличивает долг по кредиту. Следует не только заранее позаботиться о сохранении денег для платежа, но и найти удобные способы оплаты (лично в банковском отделении, онлайн или на почте) во избежание проблем с банком.
- Даже незначительная разница в ставках банков может превратиться в переплату, и 0,5% с годами может перерасти в большую сумму (т. к. ипотека выдается на длительный срок).
- Валюта, в которой будет взята ипотека, должна соответствовать валюте, в которой заемщик получает доход.
В противном случае при изменении курса можно потерпеть большие убытки. Так было, например, в кризисном 2008 г., когда курс доллара поднялся на 30-40%. Многие россияне не смогли отдать ипотечный заем, поскольку не рассчитывали на увеличение размера взносов.
- При фиксированной ставке процент не меняется на протяжении всего периода кредитования, когда как при плавающей системе ставка зависит от рефинансирования ЦБ РФ. Плавающая ставка ниже, но может увеличиться по истечении времени. Она не дает никаких гарантий вплоть до момента закрытия ипотеки.
- Не стоит брать ипотеку, если ежемесячные платежи по ссуде превышают 30% семейного дохода. Надежды на повышение заработной платы и улучшение финансового положения могут привести к тому, что заемщик не погасит кредит.
- Покупка жилья всегда связана с дополнительными расходами.
Следует учитывать не только стоимость квартиры, но и цену ремонта, мебели и бытовой техники.
- Страхование – залог того, что кредит будет погашен даже в непредвиденной ситуации. Страховку нужно оплачивать на год вперед и продлевать ежегодно. Стоит внимательно изучить все условия страхования.
Размер страховых выплат зависит от возраста, условий работы, заболеваний заемщика и состояния приобретаемого жилья. В ипотечную страховку входят страхование недвижимости, жизни и имущества заемщика, а также титульное страхование, которое позволит погасить ипотеку в случае потери права собственности на жилье.
Заемщикам любого возраста следует помнить, что при предоставлении дополнительного обеспечивания (залога, поручительства) вероятность одобрения ипотечного кредита увеличивается.
Также может быть интересно
Источник: https://oipoteki.ru/pro-ipoteku/ipoteka-vozrast
Больничный по уходу за ребенком в 2021 году: до какого возраста дают, сколько дней и как оплачивается
pixabay.com 27.03.2020
Каждый родитель может взять больничный по уходу за своим ребенком. Больничный лист является основанием для начисления заработной платы в период отсутствие на рабочем месте. Больничный по уходу за больными детьми, могут брать не только родители, но и другие родственники.
Больничный можно взять, если ребенок является несовершеннолетним, но период освобождения от работы зависит от возраста ребенка. Оформлением больничного занимается: педиатр, доктор узкой специализации или лечащий врач стационара.
Лист нетрудоспособности по уходу за несовершеннолетним ребенком нельзя выписать задним числом.
За период отсутствия на рабочем месте, по причине ухода за больным ребенком, работодатель делает расчет и начисляет оплату выплачиваемую из фонда социального страхования. Период временной нетрудоспособности исчисляется в календарных днях.
Кто может сидеть на больничном с ребенком
Больничный по уходу за ребенком, может взять любой родитель (опекун, попечитель) ухаживающий за ребенком. Получить больничный могут и другие родственники, например бабушка. Основным условием получения, является официальное трудоустройство гражданина, в случае, если он ИП, то должен отчислять страховые взносы в ФСС.
При желании, на больничный по уходу за больным ребенком, могут уходить разные члены семьи, поочередно сменяя друг друга. Главное, чтобы длительность больничного не превышала установленных сроков.
Лист не трудоспособности можно взять, даже если родственник и ребенок не проживают вместе.По закону гражданин не может находится в 2 отпусках одновременно, поэтому в больничном могут отказать, если родственник ребенка уже находится:
- в ежегодном оплачиваемом отпуске, либо отдыхает за свой счет
- в отпуске по беременности и родам
- в отпуске по уходу за ребенком до 3 лет, но не работает в режиме неполного рабочего времени или на дому
Если ребенок заболел, во время отпуска, но отпуск закончился, а ребенок болеет, тогда больничный берут с даты окончания отпуска.
Пример:
Мать находилась в отпуске по уходу за ребенком до 20.01.2021 года. Но 15 числа ребенок заболел и проболел до 25 того же месяца. В связи с тем, что отпуск закончился 20 числа, мать получит больничный с 21 по 25 число.
До какого возраста ребенка дают больничный
Лист нетрудоспособности по уходу за больными детьми выдают пока ребенку не исполнится 18 лет. Если в детском саду, куда ходит ребенок, вводится режим карантина, то больничный можно взять на весь период, пока этот режим не отменят.
Листок нетрудоспособности можно получить, если уход за ребенком проходит в условиях стационара. В возрасте ребенка от 15 до 18 лет, при лечении в стационаре – больничный не выдается. Считается, что в этом возрасте, он уже может позаботится о себе самостоятельно, тем более в больнице он находится под присмотром.
Больничный не выписывают, если хроническая болезнь ребенка протекает в состоянии ремиссии.
Сколько можно сидеть на больничном с ребенком
Длительность пребывания родителя на больничном зависит от возраста детей. Чем младше ребенок, тем длиннее разрешенный период временной нетрудоспособности, который будет оплачен.
Листок нетрудоспособности выдается на весь период болезни, при уходе за детьми в возрасте до 15 лет, проживающими в зоне пострадавшей от радиоактивного воздействия, переселенных из этой зоны, или рожденных после облучения одного из родителей.
Дни на больничном не оплачиваются, если превышен максимальный период оплачиваемых дней за год.
По решению ВК, годовой лимит оплачиваемых дней может быть увеличен, или вовсе снят. Такое решение принимается в случае: ухода за ребенком-инвалидом или иных ситуациях указанных в таблице, при этом больничный выдается на весь период ухода за больным.
Пример
Общее число дней по уходу за больным 4 летним ребенком составило – 55. Но ребенок снова заболел, и родитель получил листок о нетрудоспособности на 10 дней. Годовой лимит оплачиваемых дней на детей до 7 лет, составляет 60 дней, следовательно 5 дней будет оплачено, а остальные 5 – нет.
Учет дней проведенных на больничном ведет работодатель, а не медицинское учреждение.
Оформление больничного по уходу за ребенком
На ребенка проходящего лечение на дому, листок нетрудоспособности выдается участковым врачом. Больничный будет открыт при первичном посещении больного, даже если прием прошел на дому. Для получения бланка нетрудоспособности, родственник ухаживающий за ребенком должен присутствовать лично.
Закон не допускает выдачу больничного задним числом. Для получения пособия за весь период отсутствия на работе – своевременно обращайтесь к врачу.
Бланк нетрудоспособности, может быть выдан до выздоровления ребенка или после его закрытия. Если бланк выдан, но не закрыт – его нужно иметь при себе на каждом приеме.
При лечении ребенка в стационаре, листок нетрудоспособности выписывает лечащий врач.
Во время выписки листа нетрудоспособности, могут потребовать:
- Паспорт родственника ухаживающего за ребенком
- Свидетельство о рождении или паспорт ребенка
- Полис ОМС
Многие медицинские учреждения перешли на электронную документацию, и в случае необходимости могут запросить всю нужную информацию из базы данных. Но рекомендуется все же иметь перечисленные выше документы при при себе.
Приказ Минздравсоцразвития РФ № 624н, пункты 38 и 39:
При заболевании двух детей одновременно выдается один листок нетрудоспособности по уходу за ними. При одновременном заболевании более двух детей выдается второй листок нетрудоспособности.
При заболевании второго (третьего) ребенка в период болезни первого ребенка листок нетрудоспособности, выданный по уходу за первым ребенком, продлевается до выздоровления всех детей без зачета дней, совпавших с днями освобождения от работы по уходу за первым ребенком.
При этом в листке нетрудоспособности указываются даты начала и окончания заболевания, имена, возраст всех детей.
Листок не трудоспособности (образец)
Как заполнить бланк написано на сайте ФСС.
Как оплачивают больничный по уходу за ребенком
Закон предусматривает оплату всех календарных дней, т.е. учитываются рабочие и выходные дни, во время которых родитель ухаживал за ребенком.
Гражданин работающий у нескольких работодателей, получает бланк нетрудоспособности для каждой организации. Больничный оплатит каждый работодатель, если гражданин отработал у него более 2 лет. В определенных ситуациях выплату производит только один из работодателей, по выбору самого работника.
Основанием для оплаты больничного является предоставление листа не трудоспособности. Лист нетрудоспособности могут выдать в электронном виде, поэтому нужно уточнить у работодателя может ли он принять документ в таком виде.Гражданин работающий в режиме не полного рабочего времени (часов или дней недели), также имеет право на оплачиваемый больничный (абз.4 ст.93 ТК), как и граждане находящиеся в отпуске по уходу за ребенком.
Как рассчитывают больничный по уходу за ребенком
Размер пособия за 1 день проведенный на больничном, рассчитывается исходя из размера среднего дохода в день за последние 2 календарных года, предшествующие году наступления страхового случая.
Пример
Ребенок заболел в ноябре текущего года. Бухгалтер рассчитает средний доход работника за день, полученный за прошлый и позапрошлый год. Полученное число умножается на число дней проведенных на больничном.
В некоторых случаях, размер пособия зависит от общего страхового стажа работника:
Дополнительно к стажу, учитывается продолжительность больничного и место оказания медицинской помощи.
Первые 10 календарных дней больничного, если лечение проходит на дому (амбулаторно), оплачиваются в зависимости от страхового стажа, последующие дни в размере 50% среднего дохода независимо от страхового стажа. Весь период нахождения ребенка в стационаре, оплачивается исходя из страхового стажа.
После предоставления бланка нетрудоспособности, работодатель начисляет пособие в течение 10 календарных дней. Выплата пособия происходит в день выдачи ближайшей заработной платы.
Источник: https://LawPen.ru/privileges/privileges_child/bolnichnyj-list-po-uhodu-za-rebenkom