До скольки лет можно брать

Содержание

До какого возраста дают ипотеку на жилье пенсионерам в Сбербанке и других банках

До скольки лет можно брать

В сегодняшних условиях ипотечный кредит выступает для значительной части россиян единственным вариантом улучшить имеющиеся у них жилищные условия.

Однако, далеко не каждый потенциальный заемщик получает возможность оформить ипотеку. Одним из существенных ограничений является возраст клиента банка.

Каждая финансовая организация устанавливает собственные требования к ипотечным заемщикам по минимальному и максимальному возрасту.

  1. Подробнее про возрастные ограничения
  2. Влияние возраста на вероятность одобрения
  3. Есть ли в банках строгие ограничения по возрасту
  4. Требования к возрасту по специальным программам
    1. Молодая семья
    2. Военная ипотека
    3. Другие специальные программы

Подробнее про возрастные ограничения

Включение определенных возрастных ограничений в перечень требований к клиенту при ипотечном кредитовании вполне логичен, так как платежеспособность заемщика и возможность возврата полученных от банка средств в значительной степени зависят от его возраста. Наиболее благоприятной категорией для заключения длительных кредитных договоров считаются люди в возрастном интервале от 30 до 40-45 лет.

Очевидно, что более молодые клиенты редко обладают достаточным для беспроблемного обслуживания кредита уровнем и стабильностью дохода.

Еще более сложно рассчитывать на получение ипотеки людям пенсионного и предпенсионного возраста.

Это также логично с экономической точки зрения, учитывая невысокий уровень пенсий, сложившийся в стране, а также небольшой уровень средней продолжительности жизни пожилых россиян.

Влияние возраста на вероятность одобрения

Приведенные выше аргументы наглядно демонстрируют, почему некоторым возрастным категориям потенциальных заемщиков достаточно сложно рассчитывать на одобрение ипотеки со стороны банка. Речь в данном случае идет, прежде всего, о студентах и работающих молодых людях, а также клиентам, которым исполнилось более 50-ти лет.

В первом случае основной причиной недоверия со стороны финансовой организации выступает отсутствие стабильного и достаточно по величине дохода. Напротив, для пожилых людей фактором, снижающим вероятность получение ипотечного кредита, выступает высокий риск в любой момент лишиться источника дохода после выхода на пенсию, в результате болезни и потери трудоспособности.

Есть ли в банках строгие ограничения по возрасту

Как уже было отмечено, каждый банк самостоятельно определяет устанавливаемые им при выдаче ипотеки возрастные ограничения. Требования наиболее крупных банков выглядят следующим образом:

  1. Сбербанк. Условия ипотечного кредитования, предлагаемые лидером финансового сектора России, можно считать стандартными. Минимальный возраст для получения займа составляет 21 год, а максимальный возраст на момент закрытия ипотеки не может превышать 75 лет. Таким образом, если заемщику исполнилось 55 лет, он не может оформить кредит более чем на 20 лет;
  2. ВТБ. Второй по величине банк страны установил возрастные ограничения по ипотеке, полностью аналогичные описанным выше для Сбербанка;
  3. Газпромбанк. Требований к ипотечным заемщикам, предъявляемые Газпромбанком, несколько отличаются от установленных в ВТБ и Сбербанке. Минимальный возраст клиента составляет 20 лет, а максимальное значение этого параметра равняется 65 годам на дату завершения платежей по ипотеке;
  4. Россельхозбанк. Минимальный возраст ипотечного заемщика РСХБ установлен на отметке в 21 год. Максимальный составляет либо 65 лет на момент возврата кредита, либо 75 лет при наличии созаемщика, удовлетворяющего первому требованию;
  5. Альфа-Банк. Возрастные ограничения Альфа-Банка выглядят так: минимальный возраст на момент заключение ипотеки – 20 лет, максимальный на дату полного погашения займа – 64 года;
  6. Московский Кредитный Банк. Один из банков, у которых отсутствует верхняя граница возраста для потенциальных клиентов. Более того, и нижний порог для получения ипотеки находится на уровне 18 лет;
  7. ЮниКредитБанк. Еще одна кредитная организация, выдающая ипотеку по достижении потенциальным клиентом 18-летнего возраста. Ограничения по максимальному возрасту заемщиков не установлены;
  8. РайффайзенБанк. Ипотеку в этом банке может получить клиент, достигший 21-летия на момент заключения займа и которому исполнится не более 65 лет на момент полной выплаты по кредиту. Причем последняя цифра может быть снижена до 60 лет, если не будет заключен комбинированный договор страховки.

Требования к возрасту по специальным программам

Помимо стандартного договора ипотечного кредита, ведущие банки страны участвуют в различных государственных программах, предлагая более выгодные условия кредитования определенным категориям заемщиков. Некоторые из них также связаны с дополнительными возрастными ограничениями.

Молодая семья

Ключевое требование для участия в госпрограмме поддержки молодой семьи – это возраст супругов, который не должен превышать 35 лет.

В этом случае они получают возможность на оформление льготной ипотеки, при которой часть процентной ставки или суммы займа субсидируется за счет бюджета.

Военная ипотека

Более 10 лет активно реализуется еще одна государственная ипотечная программа, направленная на улучшение жилищных условий для военнослужащих. К ее участникам также предъявляется возрастное ограничение.

Оно заключается в том, что полученный ипотечный займ должен быть выплачен военнослужащим до наступления 45 лет и выхода на пенсию.

Именно с учетом этого параметра и рассчитываются условия оформляемой военной ипотеки.

Ипотека для пенсионеров

В настоящее время специальные программы ипотечного кредитования крупными банками не осуществляются. Однако, многие из них, например, Сбербанк, предоставляет для этой категории заемщиков упрощенные условия получения обычной ипотеки.

В результате, вышедшие на пенсию люди не теряют возможность улучшить свои жилищные условий при помощи этого популярного и востребованного банковского продукта.

Другие специальные программы

Высокий уровень конкуренции вынуждает российские банки постоянно разрабатывать новые ипотечные программы. Некоторые из них напрямую адресуются определенным возрастным категориям заемщиков, например, студентам, многодетным молодым семьям и т.д. Конкретные условия и установленные ограничения по возрасту определяются при этом самим банком.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/do-kakogo-vozrasta-dajut-ipoteku/

До какого возраста дают ипотеку на квартиру?

До скольки лет можно брать

Выдавая кредит, банки стараются снизить риск невозврата средств, а поэтому к заемщикам выдвигаются определенные требования: уровень дохода, регистрация, трудовой стаж, возраст и т.п. Последний критерий особенно строго рассматривается при оформлении ипотеки, т.к., в отличие от потребительского кредита, сумма и срок ипотечного займа в разы больше.

До скольки лет можно взять ипотеку

Нижняя возрастная ступень определяется не только политикой банкой, но и законодательством РФ. Так, лицам, не достигшим 18 лет, не должны выдавать займы, в том числе ипотечные.

До наступления совершеннолетия, крупные финансовые сделки подростки могут проводить только с письменного разрешения родителей.

Если же банк выдаст ребенку кредит, то договор можно признать недействительным, а долг, соответственно, не возвращать.

Дальнейшие возрастные ограничения банк выдвигает на свое усмотрение, поэтому дать точного ответа на вопрос, с какого и до какого возраста дают ипотеку, нельзя. Кредитная организация может указать рамки с 21 до 50 лет или с 18 до 70 лет, при этом закон нарушен не будет.

Справка: рекомендательной нормой по данным сайта дом.рф (ранее, АИЖК — агентство ипотечного жилищного кредитования) считается возраст от 18 до 65 лет – и для ипотечного, и для потребительского займа.

Стоит отметить, что предельный возраст определяется политикой банка только в том случае, если речь идет о стандартном ипотечном предложении.

Если же займ берется в рамках программы с господдержкой, то заемщику необходимо соответствовать правилам участия в этой программе.

Стандартные программы

Базовые ипотечные кредиты не предусматривают специальных льготных условий.

Это обычные программы, участие в которых может принять любая категория граждан, соответствующая возрастным и финансовым критериям банка.

Здесь кредитно-финансовая организация устанавливает требования к заёмщикам исключительно на свое усмотрение. Как правило, нижней ступенью указывается возраст от 21 до 23 лет.

А вот крайний показатель варьируется от 65 до 75 лет. Причем предельный возраст учитывается не на момент оставления заявки, а на дату последней выплаты. То есть если банк выдает кредиты до 65 лет, то заемщику, чтобы взять ипотеку на 10 лет, нужно подписать кредитный договор не позже 55 лет.

Отказ от выдачи займа людям пенсионного и предпенсионного возраста мотивирован тем, что их доходов, как правило, не хватает для выплаты ипотечного кредита.

Несмотря на то, что старшее поколение более ответственно подходит к исполнению долговых обязательств, банки неохотно выдают займы даже тем, чей возраст «упирается» в верхнюю границу. Это напрямую связано со здоровьем пожилых людей: заемщик может потерять трудоспособность или умереть.

В таких случаях банк даже через суд не сможет добиться возврата средств.

Поэтому, чтобы увеличить шансы на одобрение ипотечного займа, кредиторы предлагают приобрести страховку, привлечь созаемщиков или предоставить залоговое имущество.

Если пенсионер сможет убедить банк в стопроцентной выплате кредита, то, в некоторых случаях, ему могут одобрить займ, даже если он переступает крайнюю возрастную границу.

Справка: некоторые финансовые учреждения выдвигают разные возрастные требования к мужчинам и женщинам, основываясь на том, что последние выходят на пенсию раньше.

Программа «Молодая семья»

Как следует из названия, в программе могут принять участие только молодые семейные пары. До скольки лет дают ипотеку на покупку квартиры, здесь также определяет государство.

Получить недвижимость на льготных условиях могут только люди, не достигшие 35 лет.

Причем ограничение, в отличие от других программ, действует на момент заключения договора, а не на конец кредитования.

Еще один важный нюанс — соответствовать возрастному критерию должен хотя бы один из пары. Если же оба члены семьи перешагнули допустимый порог, ипотека будет выдана на общих условиях.

Программы для пенсионеров

Специальных ипотечных программ для пенсионеров банки не предлагают. Однако, люди в возрасте могут подать заявку в одно из учреждений, где допускается наиболее высокий возрастной порог. Как было сказано выше, главная задача заемщика — убедить кредитора в том, что займ будет погашен. Для этого можно:

  • Привлечь созаемщиков или поручителей. Как правило, третьими лицам здесь выступают дети или внуки пенсионера.
  • Предоставить залоговое имущество, которое будет покрывать всю или большую часть оформляемого займа.
  • Оформить страховку.
  • Принести документы, доказывающие наличие дополнительного дохода, например, договор аренды, если пенсионер сдает жилье.

Помимо этого, банки охотнее выдают займ людям в возрасте, если даже после выхода на пенсию они продолжают работать. Здесь в качестве доказательства платежеспособности можно предоставить справку о зарплате с места работы.

В каких банках выдают ипотеку людям в возрасте

Стандартные возрастные ограничения банков — до 65 лет. Однако, в некоторых кредитных учреждениях эти рамки расширяются до 70–75 лет.

Сбербанк

Сбербанк предлагает несколько ипотечных программ, позволяющих приобрести в кредит:

  • строящееся жилье — от 8,2% годовых;
  • вторичное жилье — от 9,6%;
  • частный дом (купить или построить) — от 11%;
  • загородный дом — от 10,5%;
  • квартиру под залог недвижимости — от 12,4%;
  • гараж или машиноместо — от 11%.

Размер займа — от 300 тыс., до 30 млн рублей. Срок кредитования — до 30 лет. По всем базовым предложениям, без учета программ с господдержкой, предельный возраст заемщика не должен быть больше 75 лет на момент полного погашения долга.

Важно: если клиент не предоставляет справку о доходе и трудовой занятости, то крайняя возрастная граница снижается до 65 лет.

Альфа-банк

Основные ипотечные программы Альфа-банка — ипотека на строящееся и готовое жилье. Условия программ одинаковы:

  • сумма до 50 млн рублей;
  • срок — до 30 лет;
  • годовая ставка — от 9,79%;
  • первоначальный взнос — от 15%.

На момент завершения договора, заемщику должно быть не больше 70 лет. То есть, если ипотеку планируется оформлять на 20 лет, обратиться с заявлением в Альфа-банк нужно максимум в 50. Чем позже клиент подает заявку, тем короче срок кредитования и, соответственно, больше размер ежемесячного взноса. Если доходов заемщика не хватит для выплаты долга, в предоставлении займа будет отказано.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке 4 основных вида ипотечных программ:

  • «Мечты сбываются». Клиентам предлагает займ на сумму до 60 млн рублей, сроком на 30 лет под 9,7% годовых. Предложение сезонное.
  • Базовая программа. В рамках предложения заемщику выдается до 60 млн рублей под 10% годовых на 30 лет.
  • Целевая ипотека (под залог недвижимости). Максимальный размер займа – 20 млн, но не более 75% от рыночной стоимости залоговой недвижимости. Переплата составит 10,6% в год. Срок кредитования — до 30 лет.
  • Ипотека по двум документам. Без подтверждения дохода заемщик может получить до 8 млн рублей под 11,4%. Максимальный срок кредитования при этом уменьшается до 25 лет. Это единственная программа банка, по которой крайний возрастной лимит – 65 лет.

По всем предложениям, кроме последнего, возрастное требование к клиенту — до 75 лет. Однако, здесь также есть некоторые условия:

  • На момент выплаты половины долга клиенту должно быть не более 65 лет. То есть, если вы берете кредит на 10 млн., то к вашему 65-летию долг в банке должен быть уменьшен минимум до 5 млн рублей.
  • Привлечение созаемщиков.

Если одно из условий не будет выполнено, верхняя возрастная ступень снизится до 65 лет.

Транскапиталбанк

Организация предлагает несколько видов ипотечного займа:

  • на новое и вторичное жилье — от 8,7%;
  • коммерческую недвижимость — от 14,7%;
  • покупку квартиры под залог недвижимости — от 10%.

По всем программам максимальный размер кредитования составляет 50 млн. рублей, срок договора — до 25 лет. Требования к возрасту заемщика — не более 75 лет на момент погашения долга.

Восточный банк

Специальных ипотечных программ в Восточном банке нет. Аналогом ипотеки выступает кредит под залог недвижимости. Займ выдается на следующих условиях:

  • срок — до 20 лет;
  • ставка — от 9,9%;
  • сумма — от 300 тыс. до 30 млн.

Стандартные требования к заемщику — возраст от 21 до 70 лет, однако банк делает акцент на том, что рассматривает заявки и от тех, кто не соответствует этим требованиям. Если клиент выходит за допустимые возрастные рамки, ему нужно связаться с уполномоченным органом банка и решить этот вопрос в индивидуальном порядке.

Источник: https://vKreditBe.ru/do-kakogo-vozrasta-mozhno-vzyat-ipoteku/

В каких банках пенсионеру можно взять ипотечный кредит

До скольки лет можно брать

Огра­ни­че­ние воз­рас­та заем­щи­ка в кре­дит­ных орга­ни­за­ци­ях вполне есте­ствен­но: предо­ста­вить кре­дит толь­ко начи­на­ю­ще­му взрос­лую жизнь юно­ше и чело­ве­ку пред­пен­си­он­но­го воз­рас­та для бан­ка оди­на­ко­во рис­ко­ван­но.

Глав­ные кри­те­рии отбо­ра заяви­те­лей (пла­те­же­спо­соб­ность и воз­раст), свя­за­ны меж­ду собой, и бан­ки ста­ра­ют­ся уста­нав­ли­вать воз­раст­ные пре­де­лы, как мож­но боль­ше соот­вет­ству­ю­щие пери­о­ду мак­си­маль­ной актив­но­сти и тру­до­спо­соб­но­сти заем­щи­ка, а это 25 — 50 лет. Отве­тим сего­дня на вопросы:

  • На осно­ва­нии чего уста­нав­ли­ва­ют­ся воз­раст­ные ограничения?
  • До како­го воз­рас­та дают ипо­те­ку на жильё самые попу­ляр­ные банки?
  • До сколь­ки лет мож­но взять ипо­те­ку воен­ным, бюд­жет­ным работ­ни­кам и моло­дым семьям?
  • Мож­но ли взять кре­дит пенсионеру?

До какого возраста можно взять ипотеку в банках?

Уста­нов­ле­ние воз­раст­но­го ниж­не­го и верх­не­го пре­де­лов, дис­кри­ми­на­ци­он­ное по сво­ей сути, явля­ет­ся вынуж­ден­ной мерой стра­хо­ва­ния для кре­дит­ной орга­ни­за­ции. У каж­до­го бан­ка своя план­ка рис­ка — этим и объ­яс­ня­ют­ся раз­ни­ца тре­бо­ва­ний к воз­рас­ту заемщика.

Базовые критерии для определения оптимального возраста заемщика

Глав­ны­ми кри­те­ри­я­ми опре­де­ле­ния воз­раст­ных пла­нок являются:

  • воз­раст совер­шен­но­ле­тия (в РФ он насту­па­ет с 18 лет);
  • пен­си­он­ный воз­раст (в насто­я­щее вре­мя он состав­ля­ет 60 лет для муж­чин и 55 лет для жен­щин), но уже обсуж­да­ет­ся зако­но­про­ект о плав­ном повы­ше­нии ПВ, начи­ная с 2019 г. соот­вет­ствен­но до 65 и 63 лет.

В 1997 году АИЖК уста­но­ви­ло реко­мен­ду­е­мые воз­раст­ные пре­де­лы для заём­щи­ков — 18 — 65 лет. Дан­ные зна­че­ния явля­ют­ся стан­дарт­ны­ми, но бан­ки име­ют пра­во изме­нять их по сво­е­му усмотрению.

Со скольки лет дают ипотеку?

К ниж­ней воз­раст­ной базо­вой гра­ни­це боль­шин­ство бан­ков обыч­но при­бав­ля­ет ещё от 3 до 5 лет:

  • от восем­на­дца­ти лет дают ипо­теч­ный кре­дит лишь по отдель­ным льгот­ным про­грам­мам (сту­ден­там, моло­дым спе­ци­а­ли­стам) и на опре­де­лён­ных условиях;
  • в стан­дарт­ных ипо­теч­ных про­грам­мах мини­маль­ный воз­раст от 21 до 23 лет.

Такая под­стра­хов­ка необ­хо­ди­ма по сле­ду­ю­щим причинам:

  • В Рос­сии 11-класс­ное школь­ное обра­зо­ва­ние, а во мно­гих пост­со­вет­ских стра­нах — 12-класс­ное. Полу­ча­ет­ся, что 17 — 18 лет — сего­дня это воз­раст аби­ту­ри­ен­та в рос­сий­ских вузах. 18-лет­ний жел­то­ро­тый сту­дент без накоп­ле­ний и посто­ян­ной рабо­ты — это явно ещё не кли­ент бан­ка. А вот моло­дой спе­ци­а­лист в воз­расте 21 — 22 года, решив­ший остать­ся в Рос­сии и устро­ив­ший­ся на рабо­ту, уже созрел для финан­со­вых отно­ше­ний с кредитором.
  • Не посту­пив­шие в ВУЗы сра­зу после шко­лы юно­ши, граж­дане РФ, сра­зу же попа­да­ют под опе­ку воен­ко­ма­та и под­ле­жат осен­не­му при­зы­ву. После выпол­не­ния воин­ско­го дол­га в 20 — 21 год они ста­но­вят­ся сту­ден­та­ми или ищут рабо­ту. Это уже потен­ци­аль­ные заём­щи­ки, про­шед­шие началь­ный этап взрос­ле­ния, и бан­ки начи­на­ют при­ни­мать их во внимание.

Дадут ли вам кредит после 60?

Верх­ний пре­дел, уста­нов­лен­ный бан­ком — это тот воз­раст, кото­рый достиг­нет чело­век, выпла­тив пол­но­стью кредит.

https://www.youtube.com/watch?v=QLA_QWmX8cs

К верх­не­му базис­но­му зна­че­нию 65 лет бан­ки могут при­ба­вить 5 — 10 лет или отнять 5 лет — все зави­сит от ста­ту­са и ори­ен­та­ции кре­дит­ной организации:

  • Изме­ня­ют стан­дарт­ную нор­му в сто­ро­ну уве­ли­че­ния те КО, которые: 
    • явля­ют­ся солид­ны­ми круп­ны­ми высо­ко­лик­вид­ны­ми учре­жде­ни­я­ми с боль­шим коли­че­ством финан­со­вых инструментов;
    • идут в ногу со вре­ме­нем, пони­мая, что про­дол­жи­тель­ность жиз­ни (в циви­ли­зо­ван­ных стра­нах точ­но) уве­ли­чи­ва­ет­ся, и воз­раст­ная дис­кри­ми­на­ция не добав­ля­ет пре­сти­жа банку;
    • учи­ты­ва­ют тот факт, что боль­шин­ство пен­си­о­не­ров ещё вполне трудоспособны.
  • Умень­ша­ют воз­раст­ную верх­нюю нор­му бан­ки, при­дер­жи­ва­ю­щи­е­ся мне­ния о том, при выхо­де на пен­сию чело­век обыч­но утра­чи­ва­ет тру­до­спо­соб­ность, а зна­чит может воз­ник­нуть риск невоз­вра­та кредита.

Чело­век, обра­тив­ший­ся за кре­ди­том в 60 лет, уже подо­шел вплот­ную к мак­си­маль­но допу­сти­мо­му воз­рас­ту кре­ди­то­ва­ния. Бан­ки, где верх­ний воз­раст­ной уро­вень — 60, кре­дит про­си­те­лю точ­но не выда­дут.

Осталь­ные, у кото­рых порог выше, дадут займ на срок, рав­ный раз­ни­це меж­ду верх­ним воз­раст­ным пре­де­лом и реаль­ным воз­рас­том пен­си­о­не­ра. Срок кре­ди­то­ва­ния для шести­де­ся­ти­лет­не­го — от 5 до 15 лет.

В боль­шин­стве слу­ча­ев, осо­бен­но если пен­си­о­нер уже не рабо­та­ет, банк выдви­га­ет допол­ни­тель­ные требования:

  • вне­се­ние боль­шо­го пер­во­на­чаль­но­го взно­са или еще одно­го иму­ще­ствен­но­го залога;
  • пору­чи­тель­ство, уча­стие несколь­ких созаемщиков.

Пару советов пенсионерам

  • Бери­те кре­ди­ты в круп­ном бан­ке, лояль­ном к пожи­лым кли­ен­там, даже если вам нужен крат­ко­сроч­ный займ все­го на 5 лет: напри­мер, Сбер­бан­ке, ВТБ, Тран­ска­пи­тал­бан­ке. Здесь уста­нов­ле­на план­ка 75 лет — это повы­ша­ет шан­сы поло­жи­тель­но­го рас­смот­ре­ния вашей заявки.
  • Если вам не хва­тит сро­ка кре­ди­то­ва­ния, а рефи­нан­си­ро­вать ипо­те­ку будет невоз­мож­но по воз­рас­ту, пога­си­те оста­ток дол­га по ипо­те­ке за счёт потре­би­тель­ско­го кре­ди­та: он предо­став­ля­ет­ся пен­си­о­не­рам до 5 лет.
  • При­вле­кай­те в пору­чи­те­ли и соза­ем­щи­ки сво­их детей и вну­ков, на кото­рых вы соби­ра­е­тесь заве­щать квар­ти­ру, куп­лен­ную в ипо­те­ку. В этом слу­чае банк может не боять­ся выда­вать кре­ди­ты даже и в 70 лет.

Такое дав­но прак­ти­ку­ет­ся в Евро­пе, где ипо­те­ку откры­ва­ют сро­ком на 100 лет: она про­сто пере­хо­дит от одно­го поко­ле­ния к дру­го­му. Непо­нят­но, поче­му наши бан­ки во всем любят созда­вать проблему.

Пенсионная реформа — это плюс для увеличения возраста заемщика, но…

Если пен­си­он­ная рефор­ма, зако­но­про­ект кото­рой был пред­ло­жен недав­но, в стране будет-таки при­ня­та, то хотя бы один плюс от неё будет в боль­шей лояль­но­сти бан­ков к пожи­лым заем­щи­кам, и ско­рее все­го боль­шин­ство бан­ков уве­ли­чат верх­ний воз­раст­ной рубеж кредитования.

Боль­ше плю­сов для самих пен­си­о­не­ров от уве­ли­че­ния пен­си­он­но­го воз­рас­та пока нет. Навер­ное, им важ­нее не воз­мож­ность взять под ста­рость кре­дит, а достой­ные усло­вия жизни:

  • высо­кая пен­сия, на кото­рой мож­но успеть пожить*;
  • воз­мож­ность отды­ха и путешествий.

Обид­но видеть, как пен­си­о­не­ры за рубе­жом и в 80 лет све­жень­кие и бод­рень­кие разъ­ез­жа­ют по все­му миру на свою пен­сию, а наши еле сво­дят кон­цы с кон­ца­ми. Но им гово­рят, что они ста­ли жить весе­лее, доль­ше, и явля­ют­ся лиш­ним бал­ла­стом для госу­дар­ства — так вос­при­ня­ли рефор­му многие.

*Для справ­ки:

  • Ожи­да­е­мая про­дол­жи­тель­ность жиз­ни (ОПЖ) в Рос­сии в 2017 г. соста­ви­ла в сред­нем 72 года — это 120 место в мире.
  • Рас­хож­де­ния ОПЖ по реги­о­нам ОПЖ значительные: 
    • в Москве и Ингу­ше­тии пока­за­тель почти 80 лет;
    • в деся­ти реги­о­нах — выше 75 лет;
    • в 20 — ниже 70 лет.

Уве­ли­че­ние пен­си­он­но­го воз­рас­та до 65 лет при­ве­дет к тому, что вре­мя дожи­тия пен­си­о­не­ров-муж­чин в 20 тер­ри­то­ри­аль­ных окру­гах будет око­ло 5 лет, то есть вый­дет чело­век на пен­сию и через пять лет умрет.

До какого возраста можно оформить ипотеку мужчинам и женщинам?

Дис­кри­ми­на­ции по поло­во­му при­зна­ку офи­ци­аль­но нет, но и здесь бан­ки умуд­ря­ют­ся отли­чить­ся: жен­щи­ны, так же, как и инва­ли­ды, восем­на­дца­ти­лет­ние юно­ши (девуш­ки) и пожи­лые люди (кто ещё будет в этом спис­ке?) постав­ле­ны в нерав­ные усло­вия по срав­не­нию с осталь­ны­ми заем­щи­ка­ми. Это каса­ет­ся соци­аль­ных бюд­жет­ных ипо­теч­ных про­грамм, по кото­рым долж­ник обя­зан рас­счи­тать­ся с бан­ком до наступ­ле­ния пен­си­он­но­го возраста:

  • жен­щине, подав­шей заяв­ку на кре­дит в 40 лет, дадут его не доль­ше, чем на 15 лет;
  • 40-лет­не­му муж­чине — не доль­ше, чем на 20 лет.

Понят­но, что эта неспра­вед­ли­вость воз­ник­ла из-за раз­но­го пен­си­он­но­го воз­рас­та муж­чин и жен­щин. Но она никак не нахо­дит логи­че­ско­го объ­яс­не­ния, ведь жен­щи­ны живут доль­ше мужчин.

Во мно­гих стра­нах мира воз­раст­ные огра­ни­че­ния в кре­ди­то­ва­нии, а так­же воз­раст выхо­да на пен­сию для муж­чин и жен­щин одинаковы.

До скольки лет дают ипотеку на квартиру военнослужащим

В воен­ной ипо­те­ке мак­си­маль­ный воз­раст заём­щи­ка так­же свя­зан с пен­си­ей: пен­си­он­ный воз­раст воен­ных варьи­ру­ет­ся сего­дня от 50 до 65 лет и зави­сит от зва­ния (Подроб­но­сти — здесь). Ранее мини­маль­ный пен­си­он­ный воз­раст рав­нял­ся 45 годам.

Мак­си­маль­но допу­сти­мый воз­раст заём­щи­ка (в кон­це кре­ди­то­ва­ния) офи­ци­аль­но по-преж­не­му счи­та­ет­ся 45 лет, одна­ко бан­ки обыч­но про­дле­ва­ют его, так как выпла­ты Росво­е­ни­по­те­ки по зай­му будут про­дол­жать­ся до тех пор, пока участ­ник НИС слу­жит. Бан­ки в насто­я­щее вре­мя раз­ре­ша­ют воен­ным брать вто­рую ипо­те­ку, при­чём взять её мож­но мини­мум за три года до дости­же­ния верх­не­го допу­сти­мо­го пре­де­ла возраста.

Возрастной ценз при кредитовании бюджетников и молодых семей

Соци­аль­ные про­грам­мы, пред­по­ла­га­ю­щие госу­дар­ствен­ное суб­си­ди­ро­ва­ние ипо­те­ки бюд­жет­ным работ­ни­кам (вра­чам, учи­те­лям, уче­ным) и моло­дым семьям, предъ­яв­ля­ют осо­бен­но стро­гие тре­бо­ва­ния к воз­рас­ту: он не дол­жен пре­вы­шать 35 лет.

Такое огра­ни­че­ние объясняется:

  • исчез­но­ве­ни­ем источ­ни­ка дохо­да при выхо­де на пен­сию (как буд­то у осталь­ных пен­си­о­не­ров он есть);
  • тре­бо­ва­ни­ем пога­сить кре­дит стро­го перед пен­си­ей (так­же непо­нят­но почему);
  • пре­одо­ле­ни­ем семьей того рубе­жа, за кото­рым она уже не счи­та­ет­ся моло­дой, а зна­чит ей ниче­го не положено.

Это при­ве­ло уже к ситу­а­ции, когда нахо­дясь в оче­ре­ди на льгот­ную ипо­те­ку, участ­ни­ки про­сто авто­ма­ти­че­ски ста­ли выбы­вать из неё, достиг­нув воз­раст­но­го пре­де­ла. Моло­дые семьи успе­ва­ют соста­рить­ся в очередях.

В каких банках и до какого возраста можно брать ипотеку в 2018 году

В заклю­че­нии корот­кая инфор­ма­ция о воз­раст­ных кри­те­ри­ях веду­щих банков:

  • От 21 до 75 лет мож­но оформ­лять кре­дит в Сбер­бан­ке, ВТБ, Транскапиталбанке.
  • 18 — 70 лет: АК Барс, банк Санкт-Петербург.
  • 18 — 65 лет: Урал­сиб, Откры­тие, МТС, Возрождение.
  • 21 — 65 лет: Рос­банк, Рос­сель­хоз­банк, Пром­связь­банк, Связь­банк, Рус­ский Ипо­теч­ный Банк.
  • От 21 до 60 лет — Банк Москва, Абсо­лют и др.

На что реально влияет возраст заёмщика

Воз­раст — не един­ствен­ный пока­за­тель, оце­ни­ва­ю­щий усло­вия кре­ди­та, и он ока­зы­ва­ет вли­я­ние толь­ко на дли­тель­ность кредитования.

Чем боль­ше воз­раст заём­щи­ка, тем мень­ше срок пога­ше­ния кре­ди­та и выше дол­го­вая нагруз­ка. Но брать кре­ди­ты на боль­шие сро­ки невы­год­но: это хоть и сни­жа­ет бре­мя еже­ме­сяч­ных выплат, но уве­ли­чи­ва­ет пере­пла­ту по кре­ди­ту. В ито­ге воз­раст ока­зы­ва­ет бла­го­твор­ное вли­я­ние, так как под­сте­ги­ва­ет заем­щи­ка, застав­ляя его быст­рее пога­шать долги.

Знать до како­го воз­рас­та дают ипо­те­ку не так уж важ­но. Важ­нее най­ти под­хо­дя­щую по усло­ви­ям про­грам­му с малень­ким про­цен­том кре­ди­то­ва­ния. Про­цент по кре­ди­ту и есть основ­ной пока­за­тель, опре­де­ля­ю­щий сто­и­мость займа.

Загрузка…

Источник: https://moezhile.ru/ipoteka/do-kakogo-vozrasta.html

До Какого Возраста Дают Ипотеку: Причины ограничений,требования

До скольки лет можно брать

Ипотечное кредитование – популярное решение жилищных проблем. Но многие не знают, до какого возраста дают ипотеку в России. Для ответа на этот вопрос нужно знать не только условия предоставления кредитов в различных банках, но и общие требования кредиторов к заемщикам.

Решить проблемы с жильем обычно помогает ипотека.

Причины возрастных ограничений

К таким причинам можно отнести следующие:

  1. Одобрять ипотеку молодым людям рискованно, поскольку есть вероятность призыва на военную службу и изменения семейного положения. К тому же у молодежи часто нет стабильного заработка и рабочего стажа.
  2. Пенсионеры тоже попадают под пристальное внимание банков, поскольку кредиторы считают, что люди преклонного возраста со временем могут потерять платежеспособность. Банку проще ограничить возраст заемщика, чем надеяться на то, что он сможет погасить заем даже в сложной ситуации. Кроме того, пенсионеры часто берут ипотеку для покупки жилья своим детям. Это значит, что в случае гибели заемщика долги по займу перейдут к его детям, платежеспособность которых не подтверждена.

Влияние возраста заемщика на условия предоставления ипотеки на жилье

Для желающего получить ипотеку важными критериями являются материальное положение, кредитная история, возраст и наличие людей, готовых быть поручителями в сделке с банком.

Возможность ипотечного кредитования исключают следующие обстоятельства, связанные с возрастом:

  • нетрудоспособность заемщика (как молодого человека, так и пенсионера);
  • увольнение и поиск работы (в связи с отсутствием опыта или из-за недостаточного уровня образования).

Минимальный возраст

Кредитование граждан в Российской Федерации допускается только по достижении совершеннолетия. Тем не менее, банки повышают этот возрастной лимит, с целью убедиться в том, что заемщик погасит ссуду. Одобрение ипотечного кредита человеку, которому только исполнилось 18 лет, возможно лишь при наличии поручителей или под залог помещения, которое находится в собственности клиента.

Большинство банков начинают выдавать ипотеку гражданам в возрасте 21-23 лет. Возможность одобрения ипотечного кредита максимальная для тех, кому исполнилось 27-35 лет. После 35 вероятность выдачи займа уменьшается, а условия его предоставления и максимальные сроки погашения ужесточаются.

Максимальный возраст

Установление максимального возраста для заемщика часто обусловлено:

Максимальный возраст для оформления ипотечного кредитования.

  • потерей юридической дееспособности;
  • отсутствием платежеспособности;
  • наступлением пенсионного возраста.

Часть банков выдают ипотеку заемщикам, которым не больше 75 лет. Например, Сбербанк готов кредитовать людей такого возраста, даже несмотря на отсутствие работы и неподтвержденный доход.

Банк доверяет пенсионерам как надежным заемщикам и одобряет оформление ипотеки практически в 100% случаев.

До 75 лет оформляет ипотеку и Транскапиталбанк. Но условия здесь гораздо жестче: ставки выше, а все доходы нужно подтверждать соответствующими документами.

АК Барс установил максимальный возрастной порог чуть ниже – 70 лет. Но банк охотно кредитует пенсионеров, которые официально трудоустроены на момент взятия ипотеки.

В выборе временного периода для погашения кредита банк, прежде всего, обращает внимание на возможность внесения последнего платежа до выхода заемщика на пенсию. Но есть исключения.

Например, в Сбербанке предусмотрена следующая система: до достижения пенсионного возраста процент выплат по займу высокий, а потом снижается.

При таком подходе платеж постепенно приближается к размеру средней пенсионной выплаты в России.

Максимальный возраст зависит и от пола заемщика. Это обусловлено разницей в возрасте выхода на пенсию мужчин и женщин.

“Молодая семья”

Льготное ипотечное кредитование по программе “Молодая семья” возможно, если возраст хотя бы одного из супругов не превышает 35 лет. Ипотека отличается низкой процентной ставкой, не меняющейся на протяжении всего периода выплат.

На дополнительные послабления могут рассчитывать многодетные семьи (имеющие не менее 3 детей), а также заемщики, получающие заработную плату на карту банка, в котором они планируют брать ипотечный заем. Данные категории граждан кредитуются с наименьшим процентом. Например, в Сбербанке ставка составляет 10,25%.

Предложение распространяется только на готовое жилье (“вторичку” или сданные новостройки). При этом не имеет значения статус продавца. Это может быть как физическое, так и юридическое лицо.

Требования к возрасту в крупных кредитных организациях России

В крупнейших банках России процентная ставка по ипотеке на покупку вторичного жилья не зависит от возраста заемщика.

БанкСтавка (%)Возраст (лет)
Сбербанк России9,1От 21 до 75
Банк Москвы и ВТБ9,1От 21 до 65
Газпромбанк10От 21 до 60
Открытие10От 18 до 65
Центр-инвест10От 18 до 65
Россельхозбанк10,25От 21 до 65
Бинбанк10,75От 21 до 65
Райффайзенбанк10,99От 21 до 65
ДельтаКредит12От 20 до 65
Абсолют Банк11От 21 до 65
Санкт-Петербург12,25От 18 до 70
Промсвязьбанк11,75От 21 до 65
Российский Капитал11,75От 21 до 65
Уралсиб11От 18 до 65
АК Барс12,3От 18 до 70
Траскапиталбанк12,25От 21 до 75
Запсибкомбанк11,75От 21 до 65
Московский кредитный банк13,4От 18 до 65
Металлинвестбанк12,75От 18 до 65
Зенит13,75От 21 до 65
РосЕвроБанк11,25От 23 до 65
СМП Банк11,9От 21 до 65
Связь-Банк11,5От 21 до 65

Общие рекомендации

  1. Необходимо тщательно изучить договор ипотечного кредитования перед подписанием: узнать о сумме страховых выплат, уточнить возможность отсрочки и досрочного погашения займа. Квалифицированный юрист поможет понять содержание договора, разобрав каждый пункт.
  2. Все запросы от заемщиков банк рассматривает в индивидуальном порядке.

    Могут учитываться не только платежеспособность, возраст и наличие поручителей, но и внешний вид, уровень интеллекта и готовность отвечать правдиво на все вопросы. Больше шансов получить заем у человека, который выглядит ухоженным и здоровым, хорошо одет и осведомлен об условиях предоставления ипотеки.

  3. Просрочка платежа увеличивает долг по кредиту. Следует не только заранее позаботиться о сохранении денег для платежа, но и найти удобные способы оплаты (лично в банковском отделении, онлайн или на почте) во избежание проблем с банком.

  4. Даже незначительная разница в ставках банков может превратиться в переплату, и 0,5% с годами может перерасти в большую сумму (т. к. ипотека выдается на длительный срок).
  5. Валюта, в которой будет взята ипотека, должна соответствовать валюте, в которой заемщик получает доход.

    В противном случае при изменении курса можно потерпеть большие убытки. Так было, например, в кризисном 2008 г., когда курс доллара поднялся на 30-40%. Многие россияне не смогли отдать ипотечный заем, поскольку не рассчитывали на увеличение размера взносов.

  6. При фиксированной ставке процент не меняется на протяжении всего периода кредитования, когда как при плавающей системе ставка зависит от рефинансирования ЦБ РФ. Плавающая ставка ниже, но может увеличиться по истечении времени. Она не дает никаких гарантий вплоть до момента закрытия ипотеки.

  7. Не стоит брать ипотеку, если ежемесячные платежи по ссуде превышают 30% семейного дохода. Надежды на повышение заработной платы и улучшение финансового положения могут привести к тому, что заемщик не погасит кредит.
  8. Покупка жилья всегда связана с дополнительными расходами.

    Следует учитывать не только стоимость квартиры, но и цену ремонта, мебели и бытовой техники.

  9. Страхование – залог того, что кредит будет погашен даже в непредвиденной ситуации. Страховку нужно оплачивать на год вперед и продлевать ежегодно. Стоит внимательно изучить все условия страхования.

    Размер страховых выплат зависит от возраста, условий работы, заболеваний заемщика и состояния приобретаемого жилья. В ипотечную страховку входят страхование недвижимости, жизни и имущества заемщика, а также титульное страхование, которое позволит погасить ипотеку в случае потери права собственности на жилье.

Заемщикам любого возраста следует помнить, что при предоставлении дополнительного обеспечивания (залога, поручительства) вероятность одобрения ипотечного кредита увеличивается.

Также может быть интересно

Источник: https://oipoteki.ru/pro-ipoteku/ipoteka-vozrast

Больничный по уходу за ребенком в 2021 году: до какого возраста дают, сколько дней и как оплачивается

До скольки лет можно брать
pixabay.com 27.03.2020

Каждый родитель может взять больничный по уходу за своим ребенком. Больничный лист является основанием для начисления заработной платы в период отсутствие на рабочем месте. Больничный по уходу за больными детьми, могут брать не только родители, но и другие родственники.

Больничный можно взять, если ребенок является несовершеннолетним, но период освобождения от работы зависит от возраста ребенка. Оформлением больничного занимается: педиатр, доктор узкой специализации или лечащий врач стационара.

Лист нетрудоспособности по уходу за несовершеннолетним ребенком нельзя выписать задним числом.

За период отсутствия на рабочем месте, по причине ухода за больным ребенком, работодатель делает расчет и начисляет оплату выплачиваемую из фонда социального страхования. Период временной нетрудоспособности исчисляется в календарных днях.

Кто может сидеть на больничном с ребенком

Больничный по уходу за ребенком, может взять любой родитель (опекун, попечитель) ухаживающий за ребенком. Получить больничный могут и другие родственники, например бабушка. Основным условием получения, является официальное трудоустройство гражданина, в случае, если он ИП, то должен отчислять страховые взносы в ФСС.

При желании, на больничный по уходу за больным ребенком, могут уходить разные члены семьи, поочередно сменяя друг друга. Главное, чтобы длительность больничного не превышала установленных сроков.

Лист не трудоспособности можно взять, даже если родственник и ребенок не проживают вместе.

По закону гражданин не может находится в 2 отпусках одновременно, поэтому в больничном могут отказать, если родственник ребенка уже находится:

  • в ежегодном оплачиваемом отпуске, либо отдыхает за свой счет
  • в отпуске по беременности и родам
  • в отпуске по уходу за ребенком до 3 лет, но не работает в режиме неполного рабочего времени или на дому

Если ребенок заболел, во время отпуска, но отпуск закончился, а ребенок болеет, тогда больничный берут с даты окончания отпуска.

Пример:
Мать находилась в отпуске по уходу за ребенком до 20.01.2021 года. Но 15 числа ребенок заболел и проболел до 25 того же месяца. В связи с тем, что отпуск закончился 20 числа, мать получит больничный с 21 по 25 число.

До какого возраста ребенка дают больничный

Лист нетрудоспособности по уходу за больными детьми выдают пока ребенку не исполнится 18 лет. Если в детском саду, куда ходит ребенок, вводится режим карантина, то больничный можно взять на весь период, пока этот режим не отменят.

Листок нетрудоспособности можно получить, если уход за ребенком проходит в условиях стационара. В возрасте ребенка от 15 до 18 лет, при лечении в стационаре – больничный не выдается. Считается, что в этом возрасте, он уже может позаботится о себе самостоятельно, тем более в больнице он находится под присмотром.

Больничный не выписывают, если хроническая болезнь ребенка протекает в состоянии ремиссии.

Сколько можно сидеть на больничном с ребенком

Длительность пребывания родителя на больничном зависит от возраста детей. Чем младше ребенок, тем длиннее разрешенный период временной нетрудоспособности, который будет оплачен.

Листок нетрудоспособности выдается на весь период болезни, при уходе за детьми в возрасте до 15 лет, проживающими в зоне пострадавшей от радиоактивного воздействия, переселенных из этой зоны, или рожденных после облучения одного из родителей.

Дни на больничном не оплачиваются, если превышен максимальный период оплачиваемых дней за год.

По решению ВК, годовой лимит оплачиваемых дней может быть увеличен, или вовсе снят. Такое решение принимается в случае: ухода за ребенком-инвалидом или иных ситуациях указанных в таблице, при этом больничный выдается на весь период ухода за больным.

Пример
Общее число дней по уходу за больным 4 летним ребенком составило – 55. Но ребенок снова заболел, и родитель получил листок о нетрудоспособности на 10 дней.  Годовой лимит оплачиваемых дней на детей до 7 лет, составляет 60 дней, следовательно 5 дней будет оплачено, а остальные 5 – нет.

Учет дней проведенных на больничном ведет работодатель, а не медицинское учреждение.

Оформление больничного по уходу за ребенком

На ребенка проходящего лечение на дому, листок нетрудоспособности выдается участковым врачом. Больничный будет открыт при первичном посещении больного, даже если прием прошел на дому. Для получения бланка нетрудоспособности, родственник ухаживающий за ребенком должен присутствовать лично.

Закон не допускает выдачу больничного задним числом. Для получения пособия за весь период отсутствия на работе – своевременно обращайтесь к врачу.

Бланк нетрудоспособности, может быть выдан до выздоровления ребенка или после его закрытия. Если бланк выдан, но не закрыт – его нужно иметь при себе на каждом приеме.

При лечении ребенка в стационаре, листок нетрудоспособности выписывает лечащий врач.

Во время выписки листа нетрудоспособности, могут потребовать:

  • Паспорт родственника ухаживающего за ребенком
  • Свидетельство о рождении или паспорт ребенка
  • Полис ОМС

Многие медицинские учреждения перешли на электронную документацию, и в случае необходимости могут запросить всю нужную информацию из базы данных. Но рекомендуется все же иметь перечисленные выше  документы при при себе.

Приказ Минздравсоцразвития РФ № 624н, пункты 38 и 39:
При заболевании двух детей одновременно выдается один листок нетрудоспособности по уходу за ними. При одновременном заболевании более двух детей выдается второй листок нетрудоспособности.

При заболевании второго (третьего) ребенка в период болезни первого ребенка листок нетрудоспособности, выданный по уходу за первым ребенком, продлевается до выздоровления всех детей без зачета дней, совпавших с днями освобождения от работы по уходу за первым ребенком.

При этом в листке нетрудоспособности указываются даты начала и окончания заболевания, имена, возраст всех детей.

Листок не трудоспособности (образец)

Как заполнить бланк написано на сайте ФСС.

Как оплачивают больничный по уходу за ребенком

Закон предусматривает оплату всех календарных дней, т.е. учитываются рабочие и выходные дни, во время которых родитель ухаживал за ребенком.

Гражданин работающий у нескольких работодателей, получает бланк нетрудоспособности для каждой организации. Больничный оплатит каждый работодатель, если гражданин отработал у него более 2 лет. В определенных ситуациях выплату производит только один из работодателей, по выбору самого работника.

Основанием для оплаты больничного является предоставление листа не трудоспособности. Лист нетрудоспособности могут выдать в электронном виде, поэтому нужно уточнить у работодателя может ли он принять документ в таком виде.

Гражданин работающий в режиме не полного рабочего времени (часов или дней недели), также имеет право на оплачиваемый больничный (абз.4 ст.93 ТК), как и граждане находящиеся в отпуске по уходу за ребенком.

Как рассчитывают больничный по уходу за ребенком

Размер пособия за 1 день проведенный на больничном, рассчитывается исходя из размера среднего дохода в день за последние 2 календарных года, предшествующие году наступления страхового случая.

Пример
Ребенок заболел в ноябре текущего года. Бухгалтер рассчитает средний доход работника за день, полученный за прошлый и позапрошлый год. Полученное число умножается на число дней проведенных на больничном.

В некоторых случаях, размер пособия зависит от общего страхового стажа работника:

Дополнительно к стажу, учитывается продолжительность больничного и место оказания медицинской помощи.

Первые 10 календарных дней больничного, если лечение проходит на дому (амбулаторно), оплачиваются в зависимости от страхового стажа, последующие дни в размере 50% среднего дохода независимо от страхового стажа. Весь период нахождения ребенка в стационаре, оплачивается исходя из страхового стажа.

После предоставления бланка нетрудоспособности, работодатель начисляет пособие в течение 10 календарных дней. Выплата пособия происходит в день выдачи ближайшей заработной платы.

Источник: https://LawPen.ru/privileges/privileges_child/bolnichnyj-list-po-uhodu-za-rebenkom

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    ×
    Рекомендуем посмотреть